چگونه سرمایهگذاری کنیم؟
کجا و چگونه سرمایهگذاری کنیم؟
حس استقلال طلبی و به ویژه بی نیازی، استقلال مالی و سرمایهگذاری یکی از ابعاد وجود بشر است.
از آنجا که استقلال مالی و فراتر از آن توانمندی مالی و سرمایهگذاری یکی از الزامات و ابزارهای استقلال و قدرت انسان است، همیشه مورد توجه انسان‌ها بوده است و برای رسیدن به آن برنامه ریزی می‌کرده‌اند.
استقلال مالی و بی نیازی و سرمایهگذاری عامل اعتماد به نفس و ریسک پذیری افراد می‌شود.
از آنجا که سرمایهگذاری موجب تقویت بنیان‌های مالی جامعه می‌شود، اندیشمندان و متفکران جهت بهبود اوضاع جامعه، همیشه راهکار‌هایی ارائه می‌دهند تا با تقویت سرمایهگذاری بزهکاری و مشکلات جامعه به حداقل برسد.
خانواده‌هایی که از دوران کودکی در کنار قناعت و صرفه‌جویی، پس انداز کردن و چگونگی به گردش درآوردن پس انداز را به کودکان خود آموزش می‌دهند، آن‌ها را برای روزها و شرایط سخت آماده و آینده آن‌ها را تضمین می‌کنند.
از طرف دیگر همه افراد همواره نیم نگاهی به دوران سالمندی و بازنشستگی خود دارند و نگران دوران از کار افتادگی و حوادث غیر مترقبه هستند.
اگر تاکنون به مساله سرمایهگذاری توجه کافی نکرده‌اید، هنوز دیر نشده است. سرمایهگذاری در هر مقطعی و در هر شرایط اقتصادی باید انجام شود و از همین لحظه می‌تواند آغاز شود.
پس انداز کردن با هدف حفظ دارایی و سرمایهگذاری به منظور افزایش دارایی انجام می‌شود.
بنابراین امر سرمایهگذاری تخصصی‌تر بوده و نیاز به اطلاعات بیشتری دارد.
معمولا قشر متوسط جامعه با این سوال روبروست که با سرمایه اندک کدام روش سرمایهگذاری صحیح‌تر است؟
انواع و اقسام سرمایهگذاری
در اینجا انواع و اقسام سرمایهگذاری و مسائل مرتبط، معرفی و به اختصار توضیح داده می‌شود:
- املاک و مستغلات
- بازار بورس
- ارز، سکه، طلا، جواهرات و اشیا قیمتی
- بانک
- سرمایهگذاری مستقیم، تولید و اشتغال زایی
- اجاره
- سفته بازی و دلالی
- بیمه عمر وسرمایه‌‌گذاری
۱. املاک و مستغلات
املاک و مستغلات در همه کشورها به عنوان یکی از روش‌های سرمایهگذاری مطرح بوده است و سابقه‌ای به اندازه‌ی تاریخ تمدن بشری دارد.
گرچه زمین در دوران صنعتی نقش کمتری نسبت به دوران کشاورزی در ایجاد طبقات اجتماعی و استثمار افراد ایجاد می‌کند، ولی هنوز هم نقش کلیدی ایفا می‌کند. از موقعیت و محل سکونت افراد می‌توان برآوردی از سطح زندگی آن‌ها داشت.
بسیاری از افراد زمین و مستغلات را بهترین و یا یکی از بهترین گزینه‌های سرمایهگذاری می‌دانند. آمار ۴۰ سال گذشته نشان می‌دهد نرخ تورم در کشور از سال ۵۷ تا ۹۶ حدود ۱۵% و نرخ افزایش قیمت زمین در تهران حدود ۲۶ درصد بوده است. (براساس اطلاعات ارائه شده در سایت فرارو (۹۷/۱۰/۲۶))
قیمت زمین در تهران معمولا با اختلاف قابل توجهی در سه دهه گذشته بالاتر از قیمت مسکن و قیمت مسکن با اختلاف چشمگیری بالاتر از تورم در نوسان بوده است.
بنابراین افرادی که توانایی مالی خرید زمین و مسکن و مستغلات را داشته‌اند در ۴ دهه گذشته با سرمایهگذاری در این بخش نه تنها از طریق اجاره بها درآمدی کسب نموده‌اند، بلکه دارائی آن‌ها مشمول افزایش قیمت شده است.
برای سرمایهگذاری در املاک چند نکته مورد توجه قرار می‌گیرد:
- سرمایهگذاری در این بخش با مبالغ پایین امکان‌پذیر نیست.
- امکان کلاهبرداری در آن زیاد است.بنابراین بدون مشاور قابل اعتماد و آگاه به محیط اطراف نمی‌توان اقدام نمود. نقش همسایگان و محیط اطراف نیز کمتر از خود ملک نیست.
- مسائل حقوقی، مالیاتی و مالی از قبیل حق کسب و پیشه، بدهی مستاجر به تامین اجتماعی تغییر کاربری توسط مستاجر و … ممکن است دامنگیر مالک شود.
- افزایش نرخ و اجاره بها همیشه و همه جا یکسان نیست، بنابراین دقت در انتخاب محل و اطلاع از طرح‌ها و برنامه‌هایی که شهرداری‌ها، دولت و سایر سازما‌ها برای محل و اطراف پیش بینی نموده‌اند، حائز اهمیت است.
۲. بورس
از نظر کارشناسان سرمایه گذاری در بورس نسبت به املاک نقش بیشتری در اشتغال‌زایی و تولید دارد.
به دلیل این که سرمایه گذاری در بورس، ریسک زیادی دارد و نوسان قیمت فراتر از درک بسیاری از افراد است، آن را با قمار مقایسه می‌کنند.
گرچه بورس یکی از بهترین ابزارهای تامین مالی و سرمایه گذاری است، ولی برای افراد مبتدی می‌تواند مخاطرات زیادی داشته و ورود بدون آگاهی در این بازار ممکن است، منجر به از دست دادن بخشی از دارائی افراد شود.
سرمایهگذار برنده یا بازنده، انتخاب با شماست بنابراین لازم است هنگام سرمایهگذاری تمامی شرایط را بسنجید و سپس تصمیم بگیرید.
در زمینه سرمایهگذاری در بورس چند نکته حائز اهمیت است:
- سرمایه گذاری در بورس می‌تواند از مبالغ کم تا زیاد انجام شود.
- سرمایه گذاری در بورس نیاز به اطلاعات، تخصص و تجربه دارد و برای افراد مبتدی ریسک آن خیلی بالاست.
- افراد مبتدی می‌توانند از طریق کارگزاری و مشاوره سرمایه گذاری نمایند.
اگر شخصا مایل به خرید و فروش باشند، ابتدا باید با مبالغ کم و از صندوق‌های سرمایه گذاری و صندوق‌های مشارکتی شروع نمایند.
بهتر است سبد سهام تنوع داشته و بجای سرمایهگذاری در یک بخش، سبدی از سهام چند شرکت و بخش مختلف خریداری کنند تا با زیان مواجه نشوند.
۳. طلا و جواهرات و اشیاء قیمتی
خرید و فروش اشیاء قیمتی، صنایع دستی و جواهرات نیاز به اطلاعات کافی داشته و می‌تواند برای افراد کارشناس در آن رشته، به عنوان زمینه سرمایه گذاری محسوب گردد.
به دلیل تورم دو رقمی، سکه، طلا و ارزهای خارجی در تمام سال‌های بعد از انقلاب مورد توجه سرمایه گذاران بوده است.
سرمایهگذاری و بردن سرمایه‌های کشور به این بخش،ضربات سنگینی به اشتغال و تولید وارد می‌کند.
با این وجود گاهی مردم برای حفظ سرمایه‌ها و پس اندازهای خود به ویژه در مقاطع خاص چاره‌ای جز ورود به این بخش نمی‌بینند.
البته به دلیل این که ورود و خروج ارز در کشور ما به شدت تحت مدیریت دولت قرار می‌گیرد، تصمیمات سیاسی و اقتصادی دولت‌ها نقش مهمی بر روی قیمت ارز و طلا دارد.
نرخ طلا و سکه علاوه بر عوامل داخلی، به قیمت جهانی طلا نیز بستگی دارد و سیاست‌های سایر دولت‌ها نیز آن را تحت تاثیر قرار می‌دهد.
گرچه خرید سکه و طلا و ارز در مقاطعی فوق العاده جذاب و پربازده است، ولی افراد مبتدی تاکنون خسارات سنگینی داشته‌اند و در مقاطعی در طی چند روز بیش از ۵۰% ارزش آن‌ها از دست رفته است.
۴. بانک
بانک یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایهگذاری است.
گرچه در بیشتر سال‌های پس از انقلاب سود سپرده‌های بانکی کمتر از نرخ تورم بود، ولی در مقطع سال‌های ۹۳ تا ۹۶ سود سپرده بانکی بالاتر از تورم سالانه و حتی بالاتر از بخش املاک و مستغلات و سکه قرار گرفت.
البته تورم سال۹۷ اثرات مثبت این دوره را برای سپرده گذاران بانکی محو نمود.
۵. بخش تولیدی و اشتغال‌زایی مستقیم
از نظر ارزش معنوی و انسانی بهترین نوع سرمایهگذاری، این نوع سرمایهگذاری است.
متأسفانه در چند دهه اخیر به دلیل تنگ نظری‌ها، سختگیری‌ها و قوانین دست و پاگیر، عدم شفافیت، بی برنامگی دولت‌ها، تحریم‌ها، جنگ، اوضاع منطقه و مسائل سیاسی نه تنها سرمایه گذاری مورد تشویق قرار نگرفته است، بلکه کارآفرینان به دنبال راه فرار از این گرداب مشکلات هستند.
در این روش سرمایهگذاری، علاوه بر این که اطلاعات اقتصادی و فنی خاص رشته مربوطه لازم است، فرد سرمایه گذار باید مهار‌ت‌های مدیریتی، بازاریابی، حقوقی و … را داشته باشد و متناسب با شرایط، مجموعه تحت پوشش خود را به روز کند تا بتواند در بازار رقابتی دوام آورد.
با تمام مسائل و مشکلات موجود، هنوز هم افرادی هستند که به دلیل علاقه‌مندی به کشور و بهبود اوضاع سایرین، به خصوص قشرهای زحمتکش جامعه نظیر کارگران با تکیه بر توانمندی بالای خودشان و حمایت‌های مقطعی بعضی از دولت‌ها، به سود کمتر این روش قانع شده و این روش سرمایهگذاری را نسبت به سایر روش‌ها ترجیح می دهند.
۶. اجاره (Renting)
اجاره شامل زمین،خودرو،کارگاه، مسکن و هر نوع سرمایه ای که به فرد دیگری سپرده می شود و در قبال استفاده او از این سرمایه مبلغی دریافت شود گفته می‌شود.
در روش وام دهی فرد به فرد (peer to peer lending) یک مؤسسه نقش واسطه را ایفا کرده و پول افراد را می‌گیرد و به نام خودش در بخش‌های مختلف سرمایه گذاری می‌کند.
شرکت های فعال مبالغ اندک و ناچیز افراد را امانت گرفته و به روش اقساطی در فروش کالاهای ایرانی با سود متناسب و شرعی به کار می گیرند. این روش در کشور ما هنوز جایگاه چندانی پیدا نکرده است.
۷. انواع و اقسام دلالی
همیشه برای افراد دلال و سودجو، زمینه‌ای برای فعالیت وجود دارد.خودرو ،آهن،مواد غذایی و…هرکدام در مقطعی مورد توحه دلالان قرار گرفته است.
در کشور ما که نوسانات قیمت‌ها و تصمیم گیری‌های کوتاه مدت به وفور مشاهده می‌شود، هر روزی زمینه‌ای برای کسب درآمد این افراد وجود دارد.
داشتن رانت اطلاعاتی به بعضی افراد کمک نموده تا در زمان‌های مختلف، در یکی از بخش‌های ذکر شده فعالیت بیشتری داشته و سیل نقدینگی سرگردان نیز به دنبال این گروه‌های تاثیرگذار به آن سو کشیده شود.
۸. بیمه عمر وسرمایه‌‌گذاری
از روش‌های دیگری که برای سرمایهگذاری می‌توان به آن اشاره کرد، استفاده از بیمه‌های عمر است که به دلیل مفصل بودن به صورت جداگانه بحث خواهد شد.
با استفاده از بیمه مسئولیت نظام مهندسی اصفهان، بیمه شخص ثالث، بیمه عمر و … می‌توانیم خسارت‌های تحمیل شده را پرداخت کرده و سرمایه خود را مدیریت و پس انداز کنیم.
البته بهتر است از قبل در مورد اصول بیمه اطلاعات لازم داشته باشیم و سپس با مشورت با کارشناسان این حوزه، سرمایهگذاری درستی انجام دهیم.
بهترین بازار برای سرمایهگذاری کدام است؟
پرسودترین بازار در ایران برای سرمایهگذاری در سال ۱۴۰۱ به عوامل متفاوتی بستگی دارد. نرخ دلار در سال آینده همپای تورم ۳۵درصدی حرکت خواهد کرد و سرمایهگذاری کوتاه‌مدت در بازارهای طلا، خودرو و ارزهای دیجیتال هم می‌تواند سودآور باشد.
به گزارش خبرنگار ایمنا، بازار طلا، دلار، مسکن، خودرو، سکه و ارزهای دیجیتال در کنار بازار سرمایه ازجمله جذاب‌ترین بخش‌هایی است که سرمایه‌گذاران ایرانی توجه ویژه‌ای به آن دارند.
البته روند مذاکرات «برجام» بر همه این بازارها تأثیرگذار بوده و در کوتاه‌مدت هر یک از آن‌ها را دستخوش تغییراتی کرده است. به عنوان نمونه، نرخ ارز برخلاف سال‌های گذشته به ویژه روزهای پیش از کرونا که بسیاری برای تهیه ارز به این بازار مراجعه می‌کردند، این‌گونه نیست و چه‌بسا دارندگان ارز خانگی برای ممانعت از کاهش بیشتر قیمت آن، فروشنده این کالا شده‌اند.
با وجود عبور دلار از قیمت ۳۰ هزار تومان در یک مقطع زمانی، با ادامه مذاکرات برجام و خروجی مثبت آن در سراشیبی قرار گرفت و پله‌پله نزول کرد؛ آن‌طورکه نرخ هر دلار آمریکا هم‌اکنون در کانال ۲۶ هزار تومان قرار گرفته است.
در بخش طلا و سکه، هرگاه در دنیا بحرانی به وجود می‌آید، سرمایه‌گذاران به سمت کالای باارزشی مثل طلا می‌روند و با وجود بحران اوکراین و روسیه، انتظار نوسان صعودی قیمت طلا در حیطه بین‌المللی وجود دارد؛ اما در داخل چون انتظار نتیجه برجام برای سرمایه‌گذاران وجود دارد، طلا و سکه با روند قیمتی تقریباً آرامی در حال حرکت است.
در همین زمینه و برای پیش‌بینی وضعیت بازارهای مالی در سال ۱۴۰۱، گفت‌وگویی با علی حیدری، کارشناس بازارهای مالی داشتیم که شرح آن را در زیر می‌خوانید:
پیش‌بینی شما از قیمت دلار در سال آینده چیست؟
به دلیل ابهامات و شایعات مربوط به برجام و چگونگی اعمال توافق‌ها، دلار در حالت انتظار زمانی به سر می‌برد؛ هرچند از شب عید، برای پیش‌خور کردن تورم سال آینده آماده می‌شود. به زبان ساده، دلار از آغاز سال جدید برای حرکت صعودی با شیب ملایم مهیا می‌شود. از شواهد بودجه ۱۴۰۱ و چگونگی روابط بین‌المللی می‌توان گفت که دلار نیز مانند سایر کالاها با احتمال بسیار قوی، تحت تأثیر تورم خواهد بود. در حالت خوش‌بینانه می‌توان تورم پایه سال ۱۴۰۱ را ۳۵ درصد در نظر گرفت؛ اما اگر همین رفتار اقتصادی دولت ادامه داشته باشد، دلار هم مانند سایر کالاها می‌تواند تورم تا ۵۰ درصد را تجربه کند. با توجه به اینکه دلار در ایران به عنوان شاخص مهمی در اقتصاد محسوب می‌شود، این احتمال وجود دارد که دولت طی سال‌های آینده از شیوه‌های قدیمی همچون تزریق پول و ساختار دستوری و پلیسی برای پایین نگه داشتن قیمت دلار استفاده کند که در سال‌های پس از آن، نتایج منفی خواهد داشت.
بازار سکه و طلا در سال ۱۴۰۱ چگونه خواهد بود؟
سکه و طلا در سال آینده، رونق نسبی را تجربه خواهد کرد؛ هرچند هم‌پایه دلار نمی‌تواند سودآور باشد، اما به عنوان کالای ذخیره‌ای تا پایان سال می‌تواند سودآور و خوشایند باشد. طلا روند صعودی آرام با شیب ملایم خواهد داشت. رشد طلا به اندازه تورم نخواهد بود؛ اما برخی مواقع به دلیل تحولات برجام و شایعات آن، ممکن است کاهش‌های لحظه‌ای داشته باشد.
خرید سکه و طلای آب شده با این نیت که به قیمت خوب خریداری شود و با قیمت خوب به فروش برسد، بازار خوبی برای سرمایهگذاری است. طلا هم مانند دلار در انتظار برجام است.
در سال ۲۰۲۲ انس جهانی طلا درمجموع شیب نزولی کندی خواهد داشت. به عبارتی، روند انس جهانی در بیشتر مواقع خنثی یا با شیب نزولی خواهد بود. به دلیل وقوع جنگ احتمالی و بحران‌هایی همچون گسترش آمار فوتی‌های ناشی از کرونا در برخی مواقع روند انس جهانی طلا صعودی خواهد شد؛ اما روند کلی آن نزولی است. میانگین ارزش واقعی انس جهانی در سال ۲۰۲۲ قیمت هزار و ۷۲۰ دلار خواهد بود.
قیمت نفت در سال پیش رو به چه میزان خواهد رسید؟
افزایش یا کاهش قیمت نفت برای اقتصاد ایران، نتیجه‌ای جز تورم نخواهد داشت. در اقتصاد بین‌المللی به طور میانگین قیمت نفت بین ۷۴ تا ۸۰ دلار خواهد بود. البته این محدوده قیمتی را بدون در نظر گرفتن بحران ناشی از جنگ روسیه و اوکراین، می‌توان متصور شد و کاهش قیمت نفت به شکل لحظه‌ای پس از توافقات روسیه و اوکراین یا پایان جنگ این دو کشور ضربه‌های شدید اقتصادی به دنبال خواهد داشت.
بازار ارزهای دیجیتال را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
لازم است افراد برای ورود به این بازار، حتماً مطالعه کامل انجام دهند. برخی از این ارزها پشتوانه ندارد یا میزان تولید نامحدودی دارد و صرفاً برای سرگرمی ایجاد شده است. این دسته از ارزهای دیجیتال، ارزش سرمایهگذاری ندارد؛ اما ارزهایی که از جایگاه ثابت شده‌ای برخوردار است، ارزش سرمایهگذاری دارد که از جمله آن می‌توان به بیت‌کوین اشاره کرد.
بیت‌کوین برای سفته‌بازی و خرید و فروش مناسب است. سرمایهگذاری بلندمدت در ارزهای دیجیتال توصیه نمی‌شود. ارزهای دیجیتال در ۲۰۲۲ در مجموع حرکت نزولی خواهد داشت؛ زیرا در حالی که اقتصاد جهانی در این سال رشد می‌کند، ارزهای دیجیتال در سبد سرمایهگذاری نقش کمتری خواهد داشت. البته در بحران‌های لحظه‌ای، این ارزها نوساناتی را تجربه می‌کند. میانگین قیمتی بیت‌کوین در ۲۰۲۲ را می‌توان ۳۵ هزار دلار در نظر گرفت.
عملکرد بورس ایران و بورس‌های جهانی چگونه خواهد بود؟
بورس جهانی در سال ۲۰۲۲ از رشد نسبی خوبی برخوردار خواهد بود؛ مشروط بر اینکه شخص، شرکت مورد نظر را به خوبی واکاوی کند؛ زیرا اقتصادهای پیشرفته دنیا از کرونا گذر کرده و در حال حرکت به سمت دوران پساکرونا است. به همین دلیل بورس این کشورها از سودآوری مناسبی برخوردار بوده و روند صعودی خواهد داشت.
بازار سرمایه ایران در سال پیش رو برای سفته‌بازی و خرید و فروش لحظه‌ای، بسیار مناسب است؛ مشروط بر اینکه شخص اصول تکنیکال و فاندامنتال را کنار بگذارد و از منبع و رانت خبری موثقی برخوردار باشد؛ در غیر این صورت بهتر است افراد برای سرمایهگذاری به خرید و فروش سهام در بازار سرمایه ایران ورود نکنند. در سال پیش رو، این بازار برای سرمایهگذاری بلندمدت پیشنهاد نمی‌شود.
آیا سرمایهگذاری در بخش مسکن در سال ۱۴۰۱ سودآور است؟
در سال ۱۴۰۱، خرید و فروش مسکن در بخش خانه‌های لوکس و دارای متراژ بالا، رکود نسبی داشته و در بخش خانه‌های کمتر از ۹۰ متر بازار رونق خواهد داشت. سال پیش رو برای پیش‌خرید کردن و سرمایهگذاری در بخش مسکن، سال بسیار خوبی است.
رهن و اجاره مسکونی در سال آینده برای مستأجران همچون سال ۱۴۰۰، با فشار زیادی همراه خواهد بود. مستأجران انتظار افزایش رهن و اجاره داشته باشند، زیرا تورم بر مالک فشار می‌آورد و این انتظار به وجود می‌آید که رهن و اجاره، همپای تورم رشد کند.
در بخش رهن و اجاره تجاری، با توجه به مشکلات درآمدزایی ناشی از کرونا، پیش‌بینی می‌شود در سال آینده هم این بخش با کاهش درآمد مواجه باشد. اگر دولت و مجلس موضوع مالیات بر عایدی سرمایه را عملی کند، این بخش با مشکلات بیشتری هم مواجه خواهد بود؛ به همین دلیل پیش‌بینی می‌شود که رهن و اجاره واحدهای تجاری در سال آینده افزایشی نباشد. در بخش رهن و اجاره واحدهای اداری هم احتمال افزایش قیمت وجود دارد.
پیش‌بینی شما از وضعیت بازار خودرو چیست؟
اگر فردی قصد سرمایهگذاری در بازار خودرو را دارد، سال پیش رو بازار خودروهای ایرانی ارزنده‌تر از خودروهای خارجی خواهد بود. در سال آینده، چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ بازار خودرو با شیبی ملایم صعودی خواهد بود. البته اگر دولت یا مجلس، آزادسازی واردات خودرو را حتی به عنوان شایعه مطرح کند، شاهد نابسامانی در بازار خودرو خواهیم بود. در توافق برجام هم اگر تصمیمی مبنی بر تهاتر کالا گرفته شود، ممکن است شرکت‌های خارجی چینی بتوانند با واردات خودروهای خود، قدرتمندتر از خودروهای داخلی عمل کنند و منجر به ریزش‌های لحظه‌ای چند روزه در بازار شوند. اما در مجموع قیمت خودرو به آرامی افزایش خواهد یافت.
سرمایهگذاری در اوراق مالی را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
فروش اوراق خزانه در سال آینده برای دولت بسیار سودآور بوده و از تورم جلوگیری می‌کند. فروش اوراق خزانه برای دولت در سال آینده سودمند است؛ اما با توجه به اینکه نمی‌تواند همپای تورم حرکت کند، برای خریدار سود چندانی نخواهد داشت.
در پایان آیا به افراد توصیه سرمایهگذاری در بانک را دارید؟
سرمایهگذاری در بانک برای افرادی که توانایی دیگری ندارند، مطلوب است؛ اما باید سرمایهگذاری بخشی از سرمایه در بانک، همیشه یکی از گزینه‌ها در سبد سرمایهگذاری باشد اما نباید همه سرمایه را وارد بانک کرد؛ زیرا در نهایت شخص متضرر خواهد شد.
چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ راه‌های سرمایه گذاری موفق
عموما نشانه‌های موفقیت بیشتر در مسیری به چشم می‌خورد که نسبت به آن شناخت بهتری داریم. به این ترتیب، اگر می‌خواهیم برای سرمایه گذاری دست به کار شویم بهتر است اول تعریف دقیقی از سرمایه گذاری داشته باشیم و بعد به سراغ شناخت راه‌های سرمایه گذاری موفق برویم. اما نکته بسیار مهم این است که برای حرکت بهتر در هر کدام از مسیرها ابزارهای موردنیاز سرمایه گذاری را بشناسیم و از آن‌ها استفاده کنیم؛ بنابراین چنین آماده سازی قبل از شروع سفر مهم سرمایه گذاری، لازم است. جای نگرانی نیست؛ چراکه می‌خواهیم تمام نکات لازمی که نام بردیم را بررسی کنیم.
تعریف سرمایه گذاری
می‌خواهیم اولین گام برای کشف راه‌های سرمایه گذاری موفق را برداریم. اگر بخواهیم تعریف راحت و بی پرده‌ای از سرمایه گذاری ارائه دهیم باید بگوییم تبدیل وجه نقد به دارایی‌هایی مانند اوراق بهادار، سکه و طلا و ارز، سهام، اوراق قرضه و سپرده‌های بانک، املاک و مستغلات و هر زمینه دیگر را سرمایهگذاری می‌گویند. عموما سرمایه گذاری با این هدف صورت می‌گیرد که بتواند جلوی از بین رفتن ارزش پول ما در مقابل تورم را از یک سو بگیرد و از سوی دیگر بتواند ارزش دارایی‌های ما را افزایش دهد. اما گاهی وقت‌ها به دلیل اشتباه در سرمایه گذاری یا برخی مسایل ممکن است حتی با زیان هم روبرو شویم. تعریفی که از سرمایه گذاری ارائه کردیم ممکن است ذهن ما را به سمت بهره‌برداری از فرصت‌های پیش آمده متمایل کند. اما باید دقت داشته باشیم چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ که گاهی بیراهه‌ها خود را شبیه به مسیر اصلی نشان می‌دهند. به عنوان مثال در مورد سرمایه گذاری مستقیم در سهام، اشخاصی که به هیچ وجه متخصص نیستند با اظهار نظر و به اصطلاح سیگنال دادن به دیگران تنها به منافع سودجویانه خود فکر کنند و سرمایه گذاران را به بیراهه بکشانند. آنان باعث می‌شوند سهامی خریداری شود که ارزندگی بالایی ندارند و عموما پس از یک بازه کوتاه افت کرده و سهامداران را با زیان روبرو می‌کنند. توجه داشته باشید که قرار گرفتن در راه‌های موفق سرمایه گذاری مستلزم این است که ما ابزارهای سرمایه گذاری را به خوبی بشناسیم و با کمک ابزارهای موفق و همگام شدن با متخصصین و مشاوران سرمایه گذاری مسیر را طی کنیم.
ابزارهای لازم در مسیر سرمایه گذاری موفق
ابزارهای سرمایه گذاری در هر کدام از گزینه‌های سرمایه گذاری متفاوت از دیگری است. هر فرد بنا بر شخصیت سرمایه گذاری که دارد باید مناسب‌ترین روش را برای خود انتخاب کند و لازمه انتخاب درست این است که با متخصصان حوزه سرمایه گذاری مشورت کنیم. گاهی پیش می‌آید که پرسودترین راه سرمایه گذاری که به عنوان یکی از راه‌های سرمایه گذاری معرفی می‌شود، مناسب برخی افراد نباشد. به عنوان مثال سرمایه گذاری در سهام برای افراد ریسک گریز مناسب نیست و بهتر است این دسته از افراد یا اصلا وارد بازار سهام نشوند و یا به طور غیر مستقیم و از طریق صندوق‌های سرمایه گذاری سهامی اقدام به سرمایه گذاری کنند. حالا که حرف از صندوق های سرمایه گذاری به میان آمد خوب است بدانیم یکی از بهترین ابزارهای سرمایه گذاری موفق همین صندوق‌های سرمایه گذاری هستند که هم از حضور متخصصین برخوردار هستند و هم با شناخت بازار و متنوع سازی سبد سرمایه گذاری، راه‌های سرمایه گذاری موفق را پیش روی سرمایه گذاران می‌گذارند.
راه های موفق سرمایه گذاری با صندوق ها
همانطور که می‌دانیم صندوق‌های سرمایه گذاری توانسته‌اند در زمینه‌های سرمایه گذاری موفق عمل کنند. از صندوق‌های سهامی کیان دیجیتال گرفته تا صندوق طلا و صندوق درآمد ثابت با بهره‌مندی از ویژگی‌هایی توانسته‌اند این موفقیت را به دست آورند. خصوصیاتی مانند شفافیت و گزارش‌های روزانه از عملکرد صندوق، دارا بودن تیمی متخصص از تحلیلگران بازارهای سرمایه، هوشمندی و سرعت عمل در انتخاب درست دارایی‌ها و متنوع سازی سرمایه همگی دست به دست هم داده تا سرمایه گذاران علاوه بر خیال راحت از سرمایه گذاری خود در صندوق‌ها، در میان مدت و بلندمدت منفعت هم کسب کنند. همه خوب می‌دانیم که اگر بخواهیم به طور انفرادی به بازارهای سرمایه ورود کنیم و موفق باشیم باید از دانش و وقت کافی هم برخوردار باشیم. به دست آوردن چنین ویژگی‌هایی برای ما که با مشغله‌های زیادی محاصره شده‌ایم، تقریبا غیر قابل انجام یا بسیار دشوار است. پس بهتر است با انتخاب ابزارهای سرمایه گذاری درست مانند صندوق‌های سرمایه گذاری کیان دیجیتال از همان آغاز کار پا به مسیرهای موفق بگذاریم.
** این محتوا صرفا جنبه تبلیغاتی دارد و توسط سفارش دهنده آن تهیه و تنظیم شده است
چگونه از پول خود در برابر تورم محافظت کنیم؟
تورم یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های این روزهای جامعه ایرانی است. قیمت‌ها روز به روز افزایش می‌یابد و ارزش پول کمتر می‌شود. در چنین شرایطی، پیدا کردن بهترین بستر برای سرمایهگذاری، اهمیتی حیاتی دارد؛ روشی که در مرحله اول ارزش پول را حفظ کند و سپس ما را به سود برساند. سوال مهمی که برای همه سرمایه‌گذاران ایجاد می‌شود این است که بهترین روش برای محافظت از پول در برابر تورم چیست؟ با ما همراه باشید تا به این پرسش پاسخ دهیم.
این ویدئو را حتما ببینید!
منظور از کاهش ارزش پول چیست؟
اگر ارزش واحد پول یک کشور نسبت به قیمت طلا یا سایر پول‌های خارجی کمتر شود، ارزش کلی پول آن کشور افت می‌کند و این مسئله دشواری‌های بسیاری را به همراه دارد. این پدیده نه تنها بر تجارت، بلکه روی صنعت و البته بازار اوراق بهادار کشور نیز تاثیر منفی زیادی می‌گذارد. کنترل انتشار اسکناس و ضرب سکه در کشور، تنظیم مقررات معاملات ارزی و ریالی، نظارت صدور پول رایج کشور، کنترل ورود و خروج ارز به کشور، تنظیم نظام پولی و اعتباری و نظارت بر بانک‌ها و… از جمله مهم‌ترین وظایف بانک مرکزی برای بهبود شرایط و حفظ ارزش پول رایج کشور است.
دلایل کاهش ارزش پول در اقتصاد ایران
اقتصاد ایران دچار تورم است و این تورم به دليل چاپ بدون پشتوانه پول توسط بانک‌ها و رشد نکردن تولید متناسب با نقدینگی، ایجاد شده است. تورم به شکل گرانی و رکود در بازار تولید خود را نشان می‌دهد. به زبان ساده می‌توان گفت زمانی که سرعت رشد نقدینگی از تولید پیشی می‌گیرد، پولی که در جامعه در حال گردش است سریعتر از مقدار کالا و خدمات رشد می‌کند. در نتیجه برای کالا و خدمات میزان پول بیشتری وجود دارد، قیمت کالاها افزایش پیدا می‌کند و تورم ایجاد می‌شود و نتیجه آن، کاهش ارزش پول ملی است.
چگونه با سرمایهگذاری از پول خود در برابر تورم محافظت کنیم؟
در تعریفی ساده و قابل درک از سرمایهگذاری، می‌توان گفت که سرمایهگذاری تبدیل نقدینگی به یک یا چند نوع دارایی است و با حفظ ارزش مالی سرمایه، در شرایطی به کسب سود سرمایهگذار نیز منجر شود. با توجه به این تعریف، بازارهای مختلفی برای سرمایهگذاری وجود دارد؛ بازارهایی که ممکن است در یک بازه زمانی خاص، سودآوری خوبی داشته باشند و در بازه دیگر، سرمایه‌گذاران را متضرر کنند. مولفه‌های مهمی مانند حجم سرمایهگذاری، میزان نقد شوندگی و سهولت تبدیل سرمایه به پول نقد و… از عوامل موثر در سرمایهگذاری هستند.
سرمایه‌گذاران باید در ابتدا بازارهای سرمایهگذاری را به خوبی بشناسند و قبل از هر اقدامی برای سرمایهگذاری، نسبت به عملکرد و ویژگی‌های آن بازار آگاهی کامل را به دست بیاورند. به این ترتیب می‌توانند بهترین بازار را برای سرمایه خود را انتخاب کنند و در آن به موفقیت مالی برسند.
هم‌اکنون تورم شدید ارزش سرمایه‌مان را روز به روز کمتر می‌کند. اتفاقی که تنها با سرمایهگذاری می‌توانیم از آن جلوگيری کنیم اما سرمایهگذاری در کدام بازار برای ما مناسب‌تر است؟
امروزه بازارهای متعددی برای سرمایهگذاری افراد وجود دارد؛ بازارهایی که ممکن است علاوه بر حفظ ارزش پول، سود بسیار زیادی را نصیب سرمایه‌گذاران خود کنند. نکته قابل توجه این است که هر فرد باید بهترین بازار را متناسب با سطح سواد و دانش، ریسک‌پذیری، میزان سرمایه و… خود انتخاب کند. در ادامه به بررسی بسترهای مهم و اصلی سرمایهگذاری مانند بازار بورس، بازار مسکن، بازار طلا و بازار دلار و ارز می‌پردازیم.
بازار مسکن
معمولا همراه با افزایش قیمت دلار، بازار مسکن نیز رشد خواهد داشت. بنابراین در طول سال ۱۴۰۰ چنانچه افزایش دیگری در قیمت دلار را تجربه کنیم، شاهد رشد بیشتر بازار مسکن خواهیم بود، اما در نظر داشته باشید که بازار مسکن به دلیل اینکه مناسب بودجه‌های پایین نیست، تقاضای کمتری نیز دارد. مشکلات اقتصادی مردم به خصوص در زمان تورم، باعث می‌شود که کمتر کسی توان مالی خرید در این بازار را داشته باشد.
در نتیجه حتی با رشد قیمت مسکن، قدرت تقاضا و نقدشوندگی در این بازار پایین‌تر از دیگر بازارهای موازی است. بنابراین اگر دولت اقدامات خاصی در بازار مسکن انجام ندهد، نمی‌توان در ماه‌های باقی‌مانده از سال ۱۴۰۰ انتظار رشد بالای این بازار را داشت. بازار مسکن طی ۵ سال اخیر بیش از ۷۰۰ درصد بازدهی را تجربه کرده است.
بازار ارز
بازار ارز و به ویژه دلار، برای بسیاری از افراد جذابیت خاصی دارد و اتفاقا روند و بازدهی چشمگیری طی سالیان گذشته داشته است. یکی از مزیت‌های سرمایهگذاری در ارزها، نقدشوندگی بالای آن‌ها است اما در این حوزه، بحث سرمایهگذاری به سیاست و تصمیم‌گیری‌های دولت مرتبط است و همواره محدودیت‌هایی برای خرید دلار اعلام می‌شود.
خرید دلار یا سایر ارزهای خارجی، ریسک نگهداری دارد. سرمایهگذار باید در وهله اول مکانی مناسب را برای نگهداری اسکناس‌های خود به جهت حفظ آن‌ها در برابر اتفاقاتی مانند دزدیده شدن در نظر داشته باشد. سفته‌بازی و امکان خرید ارز تقلبی از منابع غیر معتبر نیز وجود دارد. علاوه بر همه این موارد، سرمایهگذاری در حوزه ارزها تورم‌زا است و خرید و نگهداری آن به اقتصاد کشور لطمه وارد می‌کند.
بازار دلار طی ۵ سال گذشته بازدهی بیش از ۸۰۰ درصد را تجربه کرده است. در این میان کسری بودجه در سال‌های اخیر، استقراض از بانک مرکزی، شدت گرفتن تحریم‌های آمریکا و البته کاهش درآمدهای نفتی کشورمان، از دلایل مهم افزایش نرخ دلار و بازدهی بالای آن برای سرمایه‌گذاران بوده است.
بازار طلا و سکه
بازار طلا و سکه، بازاری کم‌ریسک در بین بازارهای موازی است. نرخ طلا نیز به نوعی به نرخ دلار بستگی دارد و به آن واکنش نشان می‌دهد. به طور کلی سرمایهگذاری در بازار طلا و سکه مزیت‌هایی دارد که از جمله می‌توان به این موارد اشاره کرد: نداشتن استهلاک، نقدشوندگی نسبتا بالا و کم بودن هزینه خرید و فروش.
طلا را به صورت دست اول یا نو، دست دوم یا کارکرده و طلای آب شده، می‌توانید خریداری کنید که هر یک شرایط مختص به خود را دارند. در هر شکلی که طلا را خریداری کنید، باید به مرغوب بودن، عیار و فاکتور دقیق آن دقت داشته باشید. تقلب در خرید و فروش طلای آب شده به مراتب بیشتر از انواع دیگر طلا‌ها است.
خرید سکه در ایران بسیار مرسوم است و به نوعی به مقصدی جذاب برای سرمایهگذاری تبدیل شده است. هزینه ساخت سکه از طلا پایین‌تر و ریسک تقلب در عیار و وزن در آن به مراتب پایین‌تر است. بازار طلا طی ۵ سال گذشته بیش از ۱۳۰۰ درصد بازدهی داشته است. عواملی مانند افزایش نرخ دلار و کاهش ارزش پول ملی و تغییر در قيمت اونس جهانی طلا، طی سالیان اخیر سکه و طلا را با رشد قابل توجهی مواجه کرده است.
بازار بورس
خرید سهام شرکت‌ها در بورس یکی از بهترین روش‌های حفظ ارزش پول محسوب می‌شود. سرمایهگذاری در بازار بورس و اوراق بهادار روش دیگری برای کسب سود و حفظ ارزش پولی سرمایهگذار است. بازار سهام از نقدشوندگی بالایی برخوردار است و دردسرهای رایج نقل و انتقالات دیگر بازارها مثل بازار مسکن را ندارد.
علاوه بر این، طی ۵ سال گذشته بازار سرمایه با فاصله بیشترین بازدهی را نصیب سرمایه‌گذاران خود کرده است. بازدهی بازار سرمایه از آغاز سال ۹۵ تا شهریور سال ۱۴۰۰ بیش از ۱۵۰۰ درصد بوده است و این بازدهی باعث شده است تا بازار بورس پیشتاز بازارهای موازی شود.
البته طی دو سال گذشته واکنش بورس به اخبار و اتفاقاتی که باعث افزایش انتظارات تورمی می‌شود، سریعتر شده است.
درباره افت و خیزهای بازار بورس تهران در سال ۹۹ بسیار شنیده‌ایم. جالب است بدانید که با وجود فراز و نشیب زیادی که بورس تهران در سال گذشته تجربه کرد، توانست بازدهی حدودا ۱۵۰ درصدی در شاخص کل را به ثبت برساند.
مزیت سرمایه گذاری در بورس، تنها بازدهی آن نیست. در این بازار امکان سرمایهگذاری با مبالغ کم، نقدشوندگی مناسب و توزیع ریسک از جمله مزیت‌های همیشگی به شمار می‌رود. علاوه بر این، رشد نرخ‌های جهانی و ثبات نسبی نرخ دلار با توجه به نزدیکی تاریخ مجامع، می‌تواند شرايط را برای تقسیم سود سالانه بالا در صنایع منتخب فراهم آورد. بنابراین فرصت‌های سرمایهگذاری مناسب در این بازار فراهم است.
در تصویر زیر، روند رشد ۵ ساله بازار بورس را مشاهده می‌کنید:
نمودار زیر نیز بازدهی بورس را در مقایسه با دیگر بازارها نشان می‌دهد:
صندوق سرمایهگذاری مشترک آگاه
سرمایهگذاری مستقیم در بازار بورس به افرادی توصیه می‌شود که دانش کافی برای فعالیت در این بازار را دارند. اما اگر زمان و اطلاعات مناسب برای ورود مستقیم به بازار سرمایه را ندارید، می‌توانید روش غیر مستقیم سرمایهگذاری را انتخاب کنید. روشی که ریسک بسیار پایینی برای سرمایهگذاری دارد و مناسب افرادی است که علم و آگاهی کافی در این ندارند.
صندوق سرمایه گذاری مشترک آگاه روشی غیر مستقیم و کم‌ریسک برای سرمایهگذاری است. سرمایهگذاری در این صندوق‌ها بسیار ساده است. دارایی‌های صندوق سرمایهگذاری مشترک آگاه، عمدتا سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس است که توسط مدیر صندوق، مدیریت می‌شود. صندوق سرمایهگذاری مشترک آگاه با بیش از ۳۷ هزار درصد بازدهی از ابتدای فعالیت خود، پربازده‌ترين صندوق سرمایهگذاری در بین صندوق‌های سهامی محسوب می‌شود.
در تصویر زیر، عملکرد صندوق سرمایهگذاری مشترک آگاه را در مقایسه با شاخص بازار مشاهده می‌کنید:
سخن آخر
با توجه به مطالبی که به آن‌ها اشاره کردیم، بازار بورس به دلیل وجود تورم در کشور، می‌تواند یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه گذاری باشد. به عبارت دیگر، اگر بخواهیم بازار سرمایه را با چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ سایر بازارهای موازی در کشور مقایسه کنیم، این بازار با انتخاب سهام می‌تواند بازدهی بیشتری را به نسبت سایر بازارهای دیگر، نصیب سرمایه‌گذاران خود کند. البته سرمایهگذاری با افق زمانی بلندمدت، یک ضرورت است. محدودیت‌های معاملاتی فعلی در بازار دلار و سکه، همچنین رکود و نقدشوندگی پایین بازار مسکن، ما را مجاب می‌کند که با نگاهی به عملکرد گذشته بازارها، بازار سرمایه را به عنوان گزینه‌ای مناسب برای سرمایهگذاری بلندمدت به شما معرفی کنیم.
البته در نظر داشته باشید که کسب بیشتری بازدهی از بورس، به دانش و تخصص نیاز دارد. گزینه بهتر این است که از روش‌های غیر مستقیم مثل صندوق‌های سرمایهگذاری و سبدگردانی اختصاصی استفاده کنید و سرمایه خود را به دست افراد حرفه‌ای بسپارید. به این ترتیب هم ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ می‌کنید و هم به سود می‌رسید.
کجا سرمایه گذاری کنیم ؟!
در مقاله “انواع بازار” به طور کلی با طبقه‌بندی بازارها اعم از بازارهای فیزیکی، بازارهای مالی و زیر مجموعه‌های آن‌ها آشنا شدیم. همچنین تعدادی از ویژگی‌های بازار پول (مثل بانک)، را برشمردیم و گفتیم که توصیه ما همواره سرمایهگذاری در بازارهای پویا (در مقابل سرمایهگذاری در بانک!) برای هر چه ثروتمندتر شدن شما بوده و خواهد بود. اما سوالی که احتمالا برای شما به وجود می‌آید این است که خب! ” کجا سرمایهگذاری کنیم ؟!” یا “بهترین بازار برای سرمایهگذاری کدام است؟!”
در این مقاله قصد داریم تعدادی از بازارهای سرمایهگذاری شامل:
را به صورت خلاصه معرفی کرده و با آن‌ها آشنا شویم، تا شما به جواب سوالتان برسید! همچنین از نگاهی دیگر به فضای سرمایهگذاری در “کسب و کارهای مستقل” خواهیم پرداخت.
پس اگر به دنبال پاسخ سوال ” کجا سرمایهگذاری کنیم ؟” هستید، تا پایان این مقاله حتما همراه ما باشید. 😉 (در ضمن در صورت تمایل به کسب اطلاعات بیشتر در مورد هر کدام از این بازارها کافی است مقالات آن‌ها را، در بخش‌های مختلف سایت دنبال کنید.)
کجا سرمایهگذاری کنیم : بازار املاک و مستغلات
مسکن یا به طور کلی ا ملاک و مستغلات، به کلیه اموال قابل انتقال و یا غیر قابل انتقال در یک ملک گفته می‌شود، که می‌تواند شامل زمین، ساختمان، منابع طبیعی، مواد معدنی، محصولات کشاورزی و آب‌های زیرزمینی باشد. در اکثر مواقع، واژه املاک و مستغلات برای اشاره به خانه (مسکن) یا ساختمانی که در آن محدوده مشخص واقع شده است، به کار می‌رود.
املاک و مستغلات به عنوان یکی از بازارهای فیزیکی سرمایهگذاری، به خصوص در سال‌های اخیر و در کشور ما همواره مورد توجه سرمایه‌گذاران بوده است. عوامل سیاسی و اقتصادی زیادی بر روی نوسانات این بازار می‌تواند تاثیرگذار باشد. عواملی همچون قیمت جهانی کالاهای اساسی (مثل فولاد)، آیین نامه‌ها و ابلاغیه‌های هیات دولت، همچنین مصوبات مالیاتی، حجم نقدینگی موجود در بازار، نرخ تورم، نرخ بهره بانکی و … تعدادی از متغیرهای تاثیرگذار بر روی بازار مسکن هستند. از ویژگی‌های این بازار می‌توان به قابلیت نقدشوندگی پایین و ریسک کمتر نسبت به سایر بازارها اشاره کرد.
در سال‌های گذشته و با توجه به خلاءهای قانونی در حوزه مسکن، بازدهی‌های قابل توجهی توسط بعضی از افراد در این حوزه به دست آمده است. در شرایط کنونی و با توجه به رقابتی شدن بازار مسکن، سیاست‌های مالیاتی دولت و مازاد عرضه در بسیاری از نقاط کشور (طبق آخرین آمار سرشماری سال ۱۳۹۵ تعداد ۲.۵ ملیون واحد بدون سکنه در کشور موجود است!)، دستیابی به سودهای کلان همچون سال‌های گذشته، دور از انتظار به نظر می‌رسد. با این وجود بازار مسکن نیز به دلیل ویژگی‌هایی که به آن‌ها اشاره شد می‌تواند همچنان علاقه‌مندان و فعالان بسیاری را به خود جذب کند. در مقاله دیگر سایت به فرصت‌ها و شرایط سرمایهگذاری در این حوزه خواهیم پرداخت تا با ذهنی باز بتوانیم در مورد سوال ” کجا سرمایهگذاری کنیم ” بیاندیشیم.
کجا سرمایهگذاری کنیم : بازار سکه و طلا
خانواده‌های ایرانی کم و بیش با طلا و سکه سر و کار دارند و خواه ناخواه در زمان‌های مختلف نوسانات قیمت طلا را رصد می‌کنند. اما برای برخی از افراد سکه و طلا نیز مانند مسکن، بورس و سایر بازارهای شناخته شده یکی از بازارهای جذاب برای سرمایهگذاری است. نوسانات قیمت طلا تحت تاثیر تحولات سیاسی و اقتصادی، میزان تولید جهانی و ذخایر موجود، میزان تقاضا و … رخ می‌دهد. قیمت سکه نیز با توجه به قیمت طلای جهانی و قیمت دلار و همچنین میزان عرضه و تقاضای بازار مشخص می‌شود. سرمایهگذاری در بازار سکه و طلا نیز در بازه‌های زمانی مختلف و تحت تاثیر برخی اتفاقات می‌تواند از جذابیت‌های بالایی برخوردار باشد. در مقالات “بازار سکه” و “ با زار طلا” می‌توانید توضیحات تفصیلی را در این رابطه مطالعه نمایید.
کجا سرمایهگذاری کنیم : بازار ارز (فارکس – ارزهای دیجیتال)
منظور از ارز، انواع پذیرفته شده‌ای از پول است که به صورت اسکناس و سکه، حواله و یا چک، در مبادلات اقتصادی کشورهای مختلف جریان دارد. در واقع ارز، کالای با ارزش واسطی است که برای خرید و فروش کالا و خدمات از آن استفاده می‌شود.
اما نرخ ارز به چه معناست؟
نرخ ارز خارجی (دلار، یورو و …) عبارت است از مقداری از واحد پولی ملی، که برای بدست آوردن واحد پول کشور دیگر باید پرداخت شود. مثلا وقتی برای به دست آوردن یک واحد پولی اتحادیه اروپا (یورو) باید ۱۵۰,۰۰۰ ریال پرداخت کنیم به این معناست که نرخ یورو در بازار ایران (۱۵۰,۰۰۰ ریال) معادل ۱۵۰,۰۰۰ واحد پولی کشور ما است.
بازار ارزهای خارجی به عنوان یکی از بازارهای سرمایهگذاری شامل چارچوب سازمان‌یافته و معینی است که در آن افراد، مؤسسات و بانک‌ها به کار خرید و فروش پول‌های خارجی یا ارز می‌پردازند. وظیفه‌ی اصلی بازار ارز در واقع “انتقال وجوه یا قدرت خرید از یک کشور به کشور دیگر” است. با توجه به این موضوع که اقتصاد کشورها در بازه‌های زمانی مختلف ممکن است دچار قدرت و ضعف‌هایی شود، لذا نرخ برابری ارز کشورها نیز در طول زمان با نوساناتی همراه است.
سرمایهگذاری در بازار ارز به معنای استفاده از همین نوسانات با توجه به دورنمای اقتصادی و سیاسی کشورها به منظور کسب بازدهی هر چه بیشتر می‌باشد. اخیرا در کشور ما نیز سرمایهگذاری در این بازار توجهات زیادی را به خود معطوف کرده و دلیل این توجه نیز همانطور که گفته شد، نوسانات شدید اقتصادی و سیاسی است که به نوعی فضای جذابی را برای سرمایه‌گذاران فراهم نموده است.
بازار ارز در مبادلات جهانی (فارکس)
بازار تبادل ارزهای خارجی یا فارکس (Forex) بازاری است که در آن مبادلات جفت ارزهای خارجی با استفاده از ابزارهای تکنولوژیک و جدید و در بستر اینترنت انجام می‌گردد. برای کشورهای چند ملیتی، این بازار راهی برای انجام سریعتر معاملات و همچنین تسهیل فرایند پرداخت با استفاده از ارز کشور مبدا است. در واقع فارکس بازاری است که در آن می‌توان به راحتی ارز کشورهای مختلف را به یکدیگر تبدیل کرد.
ارزهای دیجیتال
ارز دیجیتال (Cryptocurrency) نوعی ارز کاملا مجازی و رمزنگاری شده است. اولین ارزهای به وجود آمده در این بازار (مثل بیت کوین) تحت نظارت هیچ حکومت و دولتی نبوده و کاملا مستقل، توسط اشخاص ناشناس به‌وجود آمده‌اند. ارزهای قدیمی (پول‌های رایج کشورها) معمولا بر اساس ذخایر مهم یک کشور مثل طلا و نقره پشتیبانی می‌شوند و در واقع دارای پشتوانه‌های فیزیکی هستند. اما ارزهای دیجیتال، این پشتوانه‌های مرسوم را نداشته و به نوعی این پشتوانه‌ها به صورت دیجیتال و شامل کدهای واحد، و یا مبتنی بر خدمات خاصی هستند. با گسترش استقبال جهانی نسبت به این بازار، در حال حاضر شاهد صدها نوع ارز دیجیتال در دنیا هستیم. از این جهت سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال مستلزم رعایت نکات بسیاری است که در مقالات مفصل‌تری به آن‌ها پرداخته‌ایم.
مطالعه مقالات “فارکس” و “ ارزهای دیجیتال ” را برای رسیدن به پاسخ سوال ابتدایی یعنی ” کجا سرمایهگذاری کنیم ؟!” از دست ندهید.
کجا سرمایهگذاری کنیم : بازار سرمایه (بورس و اوراق بهادار)
به بازارهایی که در آن‌ها اوراق بهادار مانند اوراق مالکیت (سهام) و سایر اوراق بهادار مانند اوراق قرضه یا اوراق مشارکت، خرید و فروش می‌شوند، بازار سرمایه (در انگیسی Capital market) می‌گویند. واژه بورس نیز در لغت یک واژه فرانسوی به معنای کیف پول است. از نظر مفهومی بورس به عنوان یک بازار، محلی است که در آن انواع دارایی‌ها اعم از دارایی‌های فیزیکی (خودرو، ماشین‌آلات و …) و دارایی‌های مالی (اسناد مثل سهام یک شرکت) معامله می‌شوند.
بازاری که در آن دارایی‌های فیزیکی و اسناد مربوط به این کالاها معامله می‌شوند را “بورس کالا” و بازاری که معاملات دارایی‌های مالی در آن انجام می‌پذیرد را “بورس اوراق بهادار” می‌نامند.
سرمایهگذاری در بورس اوراق بهادار که بیشتر اوقات به صورت خرید سهام یک شرکت است، به منزله مشارکت سرمایهگذار و دارنده سهام در دارایی‌ها و منافع شرکت مذکور می‌باشد. مثلا اگر فرض کنیم شخصی تعداد ۱۰۰۰۰ برگه سهم از یک میلیون برگه سهم شرکتی را داشته باشد، به این معناست که یک درصد از دارایی‌های آن شرکت، تحت مالکیت این فرد قرار دارد. همچنین وی به چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ اندازه تعداد سهامی که دارد، در سود و زیان این شرکت نیز سهیم بوده و می‌تواند در تصمیم‌گیری‌های مربوط به آن اثرگذار باشد.
در بیان تفاوت بازار پول و بازار سرمایه باید گفت که اوراق و اسناد رایج در بازار پول دارای نرخ بهره معینی هستند، در حالی که در بازار سرمایه این نرخ شناور است. همچنین اوراق بهادار بازار پول، معمولا دارای سررسید کوتاه مدت ( کمتر از یک سال) هستند در حالی که اوراق بهادار بازار سرمایه، سر رسید بلند مدت یا نامحدود دارند. به طور کلی اوراق بهادار قابل معامله در بازارهای مالی، از قدرت نقدشوندگی بالایی برخوردارند.
انواع بورس در ایران
بازار سرمایه را می‌توان به شکل‌های مختلف تقسیم‌بندی کرد. برای مثال بورس اوراق بهادار، فرابورس، بورس انرژی، بورس کالا، و یا بازار اولیه و بازار ثانویه و … که در آموزش‌های سایت به آن‌ها پرداخته‌ایم.
لازم به ذکر است چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ که شرکت‌های کارگزاری، معامله‌گران، شرکت‌های مشاوره سرمایهگذاری، شرکت‌های سرمایهگذاری، بازارسازان، مؤسسات سرمایهگذاری با خدمات مدیریت پرتفو و … از فعالان بازار سرمایه هستند.
برای آشنایی بیشتر با این بازار می‌تواند مقاله “بازار سرمایه (بورس و اوراق بهادار)” را مطالعه کنید.
کجا سرمایهگذاری کنیم : کسب و کارهای مستقل
قطعا شما افراد بسیاری را می‌شناسید که مدت‌هاست حرفه و شغل خاصی را دنبال می‌کنند. مثلا شخصی که یک کافه و یا رستوران دارد، و یا صاحب فروشگاه لوازم الکترونیکی است، یا کسی که تعدادی ماشین سنگین در جاده برای او کار می‌کنند، یا شخصی که یک شرکت خدمات کامپیوتری را تاسیس کرده و افرادی نیز در استخدام او هستند. تمامی این افراد برای خود صاحب کسب و کار مستقلی هستند. در واقع اگر بخواهیم از نگاهی دیگر به این حوزه بپردازیم، کسب و کارهای مستقل نیز می‌توانند به نوعی محلی برای سرمایهگذاری افراد باشند. هر فردی با توجه به تحصیلات، آموزه‌ها و تجربیات خود می‌تواند کسب و کار (Business) خود را راه‌اندازی کرده و بر روی آن سرمایهگذاری کند.
توجه کنید که راه‌اندازی یک کسب و کار مستقل لزوما به سرمایه اولیه زیادی نیاز ندارد! شما می‌توانید با تمام امکانات و توانایی‌هایی که همین حالا در اختیار دارید (شامل تحصیلات، آموزه‌ها، تجربیات، سرمایه، ارتباطات و هر آن‌چه که شاید در نگاه اول به راحتی از کنار آن‌ها بگذرید!) بیزینس و کسب و کار خود را شروع کنید!
خواندن مقاله “کسب و کارهای مستقل” توصیه می‌شود.
چکیده مطلب :
مطالعه و کسب دانش مناسب، در حوزه سرمایهگذاری و شناخت انواع بازارها برای رسیدن به استقلال و موفقیت مالی، نوعی سرمایهگذاری بر روی خودتان محسوب می‌شود. قطعا آگاهی از این موضوع که ” کجا سرمایهگذاری کنیم ؟!” در زمان‌های مختلف بازدهی مناسبی را برایمان به ارمغان خواهد آورد. در مقالات گذشته دانستیم که برای موفقیت و رسیدن به ثروت در بازارهای مالی چگونه از معجزه سرمایهگذاری استفاده کنیم. از این رو در این مقاله به صورت کلی با انواع بازارها و فضاهای سرمایهگذاری مثل مسکن، سکه و طلا، ارز، بورس و … آشنا شدیم. برای شروع مسیر هیجان‌انگیز موفقیت مالی، مقالات زیر نیز جهت آشنایی با بازارهای سرمایهگذاری و رسیدن به پاسخی واضح‌تر به سوال ابتدایی ما یعنی ” کجا سرمایهگذاری کنیم ؟! ” پیشنهاد می‌شود:
