چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟

آخرین چیزی که در این باره باید گفت این است که سرمایه‌گذاری یک بازی طولانی مدت است، بنابراین نباید روی مبالغی سرمایه‌گذاری کنید که ممکن است در کوتاه مدت به آن نیاز داشته باشید.

سبدگردانی چیست؟

اگر قصد سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف سرمایه (در این مقاله مشخصاً بازار بورس اوراق بهادار) را داشته باشید، می‌توانید سرمایه‌تان را در اختیار شخصیتی حقوقی بگذارید تا او این کار را برایتان انجام دهد. چرا لقمه را دور سرمان بچرخانیم؟!! سبدگردانی یعنی سپردن سرمایه و وکالت مدیریت آن به سبدگردان!

نکته: نام دیگر سبدگردانی، مدیریت پرتفو است.

منظور از سبد، مجموعه مختلفی از سهام‌های گوناگون است. سبدگردان با رصد دقیق و تحلیل دائمی بازار، باید بهترین تصمیم را راجع‌به خریدوفروش هر سهم اتخاذ کند. آن هم در بهترین زمان ممکن!

سهام‌های موجود در سبد هر سرمایه‌گذار، بر اساس دو خصوصیت اصلی او انتخاب می‌شوند:

• سطح ریسک‌پذیری
• میزان سرمایه

اما آیا بهره‌گیری از سبدگردان برای مدیریت سرمایه، برای همه مناسب است؟! قطعاً خیر.

چه افرادی باید سرمایه‌شان را در اختیار سبدگردان بگذارند؟

بازار سرمایه با کسی شوخی ندارد. بی‌رحم است! به همین خاطر اگر قرار باشد سرمایه‌گذاری‌ای به سوددهی برسد، انجام معامله‌ها باید با تفکر انجام شوند. لازمه رسیدن به تفکر درست و موفق در این خریدوفروش‌ها، مهارت‌های گوناگونی است که خب فراگیری آن‌ها شاید برای همه ممکن نباشد. این‌جا همان جایی است که سبدگردان به‌عنوان قهرمان داستان از راه می‌رسد!

اگر به هر دلیلی دوست ندارید و نمی‌توانید شخصاً سرمایه‌تان را در بازار بورس مدیریت کنید، می‌توانید آن را در اختیار سبدگردان‌ها بگذارید.

البته این نکته را در نظر بگیرید که برای بهره بردن از خدمات سبدگردانی، حداقل سرمایه تعریف شده است که در ادامه به آن می‌پردازیم. اگرنه که همه دوست دارند سرمایه‌شان را در اختیار افراد متخصص قرار دهند تا به بیشترین سود ممکن برسند.

خب مسلماً که سبدگردان مجانی کار نمی‌کند، اما نکته جالب اینکه شیوه دریافت دستمزد، نوعی تضمین را هم به‌دنبال خود دارد.

دستمزد سبدگردان: وقتی منافع طرفین مشترک است

اما نوع محاسبه دستمزد این حرفه به‌گونه‌ای است که خیال‌تان را تا حدی از بابت دریافت بهترین خدمات راحت می‌کند. اگر سبدگردان بتواند برای سرمایه‌گذار سود بیشتر از 20 درصد رقم بزند، 20 درصد از سود حاصله دستمزد او خواهد بود! اگر سود حاصله کم‌تر از 20 درصد باشد، هیچ دستمزدی به سبدگردان تعلق نمی‌گیرد!

بنابراین هرچقدر سرمایه‌گذار بیشتر سود کند، به‌دنبال آن سبدگردان هم پول بیشتری نصیبش می‌شود. به همین خاطر می‌توانید مطمئن باشید که تمام تلاشش را به کار می‌بندد تا سود شما را تا حد ممکن بالا ببرد! منظورمان از تضمین همین موضوع بود. حالا اینکه سبدگردان توانایی این کار را دارد یا نه، بحث دیگری است!

در کل 2 مولفه اصلی در تعیین کارمزد دخیل هستند:

1. قرداد منعقد شده بین طرفین (جلوتر راجع به آن مفصلاً صحبت خواهیم کرد)
2. مصوبات سازمان بورس اوراق بهادار کشور

بانک‌ها همیشه یکی از مقاصد محبوب سرمایه‌های سرگردان اقشار مختلف جامعه بوده‌اند، اما یک سوال: سرمایه‌مان را در بانک بگذاریم یا آن‌ را به سبدگردان بسپاریم؟

سرمایه‌مان را در بانک بگذاریم یا آن را به سبدگردان بسپاریم؟

اجازه دهید یک نکته را از بخش قبل مجدداً یادآوری کنیم. هرگاه سودتان از 20 درصد بالاتر برود، سبدگردان 20 درصد از سود به‌دست آمده را به‌عنوان دستمزد دریافت می‌کند. پس رسیدن به حدقل چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟ چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟ 20 درصد سود، از واجبات سبدگردان‌ها است؛ چراکه در درصدهای پایین‌تر هیچ‌‌چیزی عایدشان نخواهد شد. این موضوع را گوشه ذهنتان داشته باشید!

نهایت سودی که بانک‌ها روی سرمایه‌تان می‌گذارند، 18 درصد است! پس می‌توان گفت قرار دادن سرمایه‌ در اختیار سبدگردان، سود بسیار بیشتری را برایتان رقم می‌زند؛ اما یک نکته بسیار مهم! اصل سرمایه در بانک کاملاً محفوظ است. در حالی که بازار بورس جای این حرف‌ها نیست. هر ثانیه ممکن است تمام سرمایه‌ای که تزریق کرده‌اید را از دست بدهید.

البته در نظر بگیرید که سبدگردان‌ها، شخصیت‌های حقوقی‌ای هستند که از چندین متخصص و خبره تشکیل شده‌اند، به همین خاطر احتمال ضررهای هنگفت بسیار کم است!

اگر به این نتیجه رسیدید که می‌خواهید سرمایه‌تان را در اختیار سبدگردان‌ها بگذارید، بخش بعدی به دردتان می‌خورد. درمورد 4 فاکتور مهم در انتخاب سبدگردان مناسب صحبت خواهیم کرد!

چطور می‌توانیم بهترین سبدگردان را انتخاب کنیم؟

قبل از اینکه بگوییم چگونه می‌توانید بهترین سبدگردان را انتخاب کنید، اجازه دهید راجع به برخی مسائل بیشتر صحبت کنیم.

اول از همه اینکه فراموش نکنید سبدگردان همیشه شخصیتی حقوقی است! در واقع فرایند سبدگردانی جزو خدماتی است که کارگزاری‌ها ارائه می‌کنند. قبلاً در مقاله‌ای به‌طور مفصل راجع به کارگزاری‌ها و خدماتی که ارائه می‌دهند صحبت کرده‌ایم. می‌توانید مقاله نقش کارگزاری‌ها در بورس چیست را بخوانید تا اطلاعات بیشتری در این رابطه به دست آورید.

همان‌طور که می‌دانید، برای انجام معامله در بازار بورس اوراق بهادار، نیازمند کد بورسی هستید، همان کد منحصر‌به‌فردی که حکم هویت افراد در این بازار را دارد. سبدگردان هم برای مدیریت سهام سرمایه‌گذار، باید کد بورسی داشته باشد. این کد اختصاصی پس از عقد قرارداد بین طرفین، در اختیار کارگزار به‌عنوان سبدگردان قرار می‌گیرد.

توجه داشته باشید که کد به نام سرمایه‌گذار ثبت شده است، اما سبدگردان با استناد به قراردادی که با سرمایه‌گذار دارد، می‌تواند از آن برای خریدوفروش و انجام معاملات استفاده کند.

با کمک گرفتن از 4 فاکتوری که در ادامه آن‌ها را معرفی خواهیم کرد، می‌توانید مناسب‌ترین سبدگردان را برای واگذاری سرمایه‌تان انتخاب کنید.

1. سابقه حرفه‌ای سبدگردان: قبل از هرچیزی، کارنامه سبدگردان مدنظرتان را بررسی کنید. آیا در سبدگردانی‌های قبلی موفق بوده است؟ آیا آن‌قدر رزومه پرباری دارد که بتوانید با خیال راحت پول‌تان را در اختیارش قرار دهید؟
2. دارا بودن ساختار لازم برای سبدگردانی: همان‌طور که گفتیم، سبدگردان یک شخصیت حقوقی است! این یعنی لزوماً با یک نفر طرف نیستید و نباید هم باشید. سبدگردانی مناسب است که از تیم تحلیل حرفه‌ای برخوردار باشد. با توجه به اینکه سبدگردان‌ها همان کارگزاری‌ها هستند، در بیشتر مواقع افرادی که سرمایه‌تان را به آن‌ها می‌سپارید، کاربلدهایی هستند که مهارت‌شان توسط سازمان بورس اوراق بهادار هم تائید شده است؛ اما برای اطمینان از توانایی‌های ایشان، بد نیست که کمی بیشتر تحقیق کنید.
3. مقدار منابعی که به آن دسترسی دارد: آیا سبدگردانی که می‌خواهید پول عزیزتان را در اختیارش قرار دهید، از حداقل امکانات و منابع برای مدیریت و خریدوفروش سهام برخوردار است. البته نباید به حداقل‌ها قانع باشید. هرچقدر منابع و امکانات بیشتر باشند، می‌توانید راحت‌تر به آن‌ها اعتماد کنید.
4. خوشنامی در بازار سرمایه: هیچوقت عنصر حیاتی اعتبار و خوشنامی را دست کم نگیرید. از قدیم گفتند که تا نباشد چیزکی، مردم نگویند چیزها! البته از این ضرب‌المثل معمولاً برای اخبار منفی استفاده می‌شود؛ اما منظور ما این بود که اگر یک سبدگردان یا کارگزاری، از شهرت خوب و مثبتی برخوردار است، می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما و سرمایه‌تان باشد.

هرگاه حس کردید که کارگزاری X سبدگردان خوبی است و می‌توانید با خیال راحت پول‌تان را در اختیارشان قرار دهید، قبل از عقد قرارداد سنگ‌های‌تان را با ایشان وا بکنید!

سوال کنید. درمورد روند سودآوری آن‌ها مخصوصاً در بازه زمانی بلندمدت (مثلاً 5 سال) سوال بپرسید. سعی کنید پاسخ تمام پرسش‌های‌تان را دریافت کنید که جنگ اول به از صلح آخر است!

در نهایت هم فراموش نکنید که به‌هرحال بازار بالا و پایین دارد و چیزی با نام سرمایه‌گذاری بدون ریسک، آن هم در بازار بورس اوراق بهادار وجود ندارد!

ثبت نام در کارگزاری

مرحله اول ورود به بورس ثبت نام در سجام و احراز هویت است. انتخاب کارگزاری و ثبت نام در آن دومین گامی است که هر سرمایه‌گذار باید طی کند. در این مقاله قصد داریم تعریف کنیم کارگزاری چیست و چه خدماتی انجام میدهد. در ادامه روش ثبت نام در کارگزاری را شرح میدهیم و شما را با نکات مهم برای انتخاب کارگزاری آشنا میکنیم.

کارگزاری چیست؟

تصور کنید اگر شعب بانکی از اساس وجود نداشتند چه میشد؟ قطعا شما مجبور بودید هربار برای برداشت از حساب خود، شخصا به خزانه داری بانک مرکزی مراجعه کنید!

اما شعب بانکی که هر کدام زیر مجموعه بانک های مختلف هستند، به عنوان نمایندگان بانک ها در تمامی شهرها فعالیت میکنند. هدف شعب بانکی تسهیل انجام امور مالی را برای مشتریان است. کارگزاری ها در بازار سرمایه جایگزین شعب بانک ها در بازار پول هستند. یعنی کارگزاری ها موسسات مالی هستند که نقش رابط بین سرمایه‌گذاران و شرکت بورس اوراق بهادار را ایفا میکنند.

همانطور که برای افتتاح حساب در بانک به شعب بانکی میروید؛ برای افتتاح حساب در بورس هم باید به شعب کارگزاری مراجعه کنید. با عضویت در کارگزاری شما مجبور نیستید تا برای هر بار معامله به بازار بورس بروید. به همین منظور تمامی اشخاص متقاضی سرمایه‌گذاری، چه حقیقی و چه حقوقی، باید به عضویت کارگزاری ها درایند.

کارگزاری ها چه خدماتی انجام می‌دهند؟

اصلی ترین وظیفه کارگزاری ها معامله‌گری است. کارگزاری ها وظایف مختلفی از قبیل: ارائه اعتبار معاملاتی، سبدگردانی، بازارگردانی اوراق بهادار و ارائه خدماتی مثل: مشاوره ، تحلیل، آموزش و … را برعهده دارند. تا کنون 108 کارگزاری در بورس اوراق بهادار تهران پذیرفته شده اند که همگی آن ها زیر نظر کانون کارگزاران فعالیت میکنند.

خدمات معاملات

شامل خدماتی از قبیل: خرید و فروش سهام، حق تقدم و سایر اوراق بهادار در انواع بورس (فرابورس ، بورس کالا، بورس انرژی)

در واقع طی این دسته از خدمات، کارگزاری به نمایندگی از شما اقدام به معامله میکند. بدون اینکه نیاز باشد تا برای معامله به سازمان بورس یا ناشرین و معامله کنندگان اوراق بهادار متصل شوید، تنها با ورود به سامانه کارگزاری خود (که اصطلاحا معاملات برخط نامیده می‌شود)، یا تماس تلفنی و یا مراجعه حضوری (میتوانید روش دلخواهتان را انتخاب کنید)، حجم و مبلغ سفارش خود را ثبت کرده و باقی کار را به کارگزاری واگذار کنید.

اگر خریدار باشید، کارگزاری با در نظرگرفتن حجم و مبلغی که شما برای معامله در نظر گرفته اید، شما را به یک فروشنده مرتبط میکند. همینطور در صورتی که فروشنده باشید شما را به یک خریدار متصل میکند.

اعتبار معاملاتی

اعتبار معاملاتی مثل این است که کارگزاری از جانب خود وجهی را به شما وام بدهد تا با کمک آن معامله کنید. اعطای اعتبار معاملاتی یعنی شارژ اعتباری حساب شما از سوی کارگزاری برای انجام معاملات.

سبد‌گردانی

برخی از کارگزاری‌ها خدماتی همچون سبدگردانی ارائه می‌دهند. طبق این روش سرمایه‌گذار به موجب قرارداد مشخصی، سرمایه خود را در اختیار شخصیت حقوقی با عنوان سبد‌گردان قرار می‌دهد که به این روش سرمایه‌گذاری غیرمستقیم می‌گویند. منظور از سبد‌‌گردانی یا همان مدیریت پرتفوی، تصمیم به خرید و فروش و یا نگهداری اوراق بهادار به نام سرمایه گذار است.

بازارگردانی اوراق بهادار

کارگزاری‌ ها با اخذ مجوزهای لازم می‌توانند مانع از نوسان ناخواسته قیمت‌ها شوند. در واقع کارگزاری‌ها با در اختیار داشتن حجم زیادی از اوراق، بازار سازی می‌کنند. یعنی عرضه و تقاضا را تنظیم می‌کنند. هدف کارگزاران این است که در بازار توازن نقدشوندگی به وجود آورند و شکاف بین قیمت خرید و فروش را کم کنند. به طور مثال اگر سرمایه‌گذاران قصد خرید اوراقی را داشته باشند، کارگزاری نقش فروشنده را ایفا می‌کند و از اوراقی که خود در اختیار دارد به آن‌ها می‌فروشد تا تقاضای سرمایه‌گذار بی جواب نماند.

مشاوره سرمایه‌گذاری

چنانچه در فرایند سرمایه‌گذاری و معامله به مشکلی برخورد کرده اید، کارگزاری شما را راهنمایی می‌کند. اگر نمی‌توانید سهم‌های مستعد رشد را شناسایی کنید و یا فرصت کافی برای رصد بازار و تشخیص به موقع زمان خرید و فروش ندارید، می‌توانید از خدمات مشاوره‌ای کارگزاری خود استفاده کنید. البته برخی از کارگزاری‌ها باتوجه به شرط مبلغ سرمایه‌گذاری مشاوره می‌دهند.

این خدمات مشاوره‌ای تنها محدود به سرمایه‌گذاران نمی‌شود. کارگزاری‌ها به شرکت‌های ناشر اوراق بهادار هم در خصوص تامین مالی و نحوه عرضه اوراق، و یا به شرکت‌های تامین سرمایه خدمات مشاوره ‌ای ارائه می‌دهند.

برگزاری دوره‌های آموزشی

برخی از کارگزاری‌ها با هدف آموزش بورس به تازه واردان، اقدام به برگزاری دوره های حضوری و آنلاین میکنند.

از لحاظ ساختار و قانونمندی، تمامی کارگزاری‌های بورسی باید به عضویت کانون کارگزاران بورس اوراق بهادار درآیند و تابع قوانین کانون باشند. کلیات فعالیت های کارگزاران تحت نظارت اداره بازرسی کارگزاران صورت میگیرد.

انتخاب کارگزاری

تمامی اشخاص متقاضی ورود به بازار بورس، چه حقیقی و چه حقوقی باید به عضویت کارگزاری درایند. اما بهترین کارگزاری کدام است؟ یک کارگزاری ایده آل باید چه ویژگی هایی داشته باشد؟

برای انتخاب کارگزاری بهتر است کلیات عملکرد کارگزاری ها را در نظر بگیرید. ویژگی هایی از قبیل :

کارگزاری باید قابل اعتماد باشد

با مراجعه به سایت seo.ir شما میتونید اطلاعات نهاد، حوزه فعالیت، مجوزها، اطلاعات شعب و اطلاعات ثبت همه 108 کارگزاری پذیرفته شده در سازمان بورس را مشاهده کنید.

کارگزاری باید مجهز به سامانه معاملات بر خط باشد

همان طور که در مطالب بالا ذکر کردیم، مزیت کارگزاری ها این است که شما را از مراجعه حضوری به سازمان بورس بی‌نیاز می‌کنند. کارگزاری باید سامانه‌ای داشته باشد تا شما از طریق آن بتوانید به صورت آنلاین اقدام به ثبت سفارش و انجام معاملات کنید.

با ثبت نام در کارگزاری ها و پس از آن ثبت نام در سامانه، کیف پول الکترونیکی شما تشکیل می‌شود. در این کیف پول شما مبلغ سرمایه‌گذاری خود را انباشت میکنید تا برای هربار سفارش نیازی به واریز پول نداشته باشید. وجه حاصل از فروش سهام هم وارد همین کیف پول می‌شود و شما قادر خواهید بود هربار که مایلید وجه را از کیف پول الکترونیکی خود به حساب‌تان منتقل کنید.

سامانه ها به شما این امکان را میدهند تا در ساعاتی خارج از ساعات فعالیت بورس، سفارش خود را ثبت کنید. به‌روز رسانی دائم سبد سهام شما، ثبت تاریخ معاملات، اطلاع رسانی در خصوص عرضه اولیه ها، دست یابی به دیده بان تحلیل تکنیکال و ابزارهای آن، از نمونه های مزایای سیستم معاملات بر خط کارگزاری ها هستند.

کیفیت سامانه معاملات

بهتر است سامانه کارگزاری شما بهینه و با سرعت مناسب باشد. سامانه کند و یا سامانه‌ای که به دفعات قطع و وصل می‌شود، شما را عقب میندازد. این اختلالات ممکن است مانع از صورت گرفتن به موقع معاملات و در نتیجه ضرر شما شود.

مشتری مداری

ارتباط خوب با مشتریان، سیستم پاسخگویی مناسب، جوابگویی تلفنی به سوالات و ارائه صحیح اطلاعات به مشتریان، از نشانه های مشتری‎‎‎‎‌مدار بودن یک کارگزاری ایده آل است.

نامی بودن کارگزاری در ارائه خدمات

کارگزاری های به نام که سابقه درخشانی در زمینه مشاوره و ارائه سبد پیشنهادی به مشتریان دارند؛ میتوانند به شما کنند تا آسوده خاطر باشید.

در دسترس بودن کارگزاری

با کمک سیستم معاملات بر خط، امکان معامله آنلاین و بدون نیاز به مراجعه فراهم شده است. اما بهتر آن است که کارگزاری در دسترس شما باشد تا در صورت بروز مشکلات، قطعی سیستم و یا برای شرکت درکلاس های آموزشی حضوری بتوانید به کارگزاری خود مراجعه کنید.

هرچه یک کارگزاری در شهرهای مختلف شعب بیشتری داشته باشد، بزرگتر و حوزه پوشش آن بیشتر است.

اگر سرمایه‌گذار قصد وصول پول به حساب خود را داشته باشد (واریز پول از کیف پول الکترونیکی خود از سامانه به حساب شخصی)؛ بهتر است این عملیات به راحتی انجام شود و واریز پول در روز موعود صورت بگیرد. با درخواست واریز وجه، کارگزاری سه تاریخ ظرف روزهای آینده به شما ارائه میدهد تا یکی را به دلخواه انتخاب کنید.

یکی از مزیت های کارگزاری ایده ال این است که از نقدینگی بالایی برخوردار است. در نتیجه میتواند معطلی واریز پول را کم کند.

عملکرد مناسب به هنگام عرضه اولیه

با توجه به اهمیت عرضه اولیه و شلوغی و کندی سامانه ها در روزهای عرضه، کارگزاری ایده آل از چند روز قبل به مشتریان خود اطلاع رسانی میکند. درعین حال امکان ثبت سفارش خرید عرضه اولیه را از روزهای قبل به مشتریان میدهد. هم‌چنین بسیاری از کارگزاری ها فرصت انتخاب خرید خودکار را برای مشتریان فراهم میکنند. مشتریان با شارژ حساب خود و انتخاب گزینه خرید خودکار در عرضه اولیه، میتوانند مطمئن باشند که عرضه اولیه را از دست نخواهند داد.

تخفیف کارمزد معاملاتی

عضویت در تمامی کارگزاری ها رایگان است اما کارگزاری ها بابت انجام خدمات کارمزد دریافت میکنند. طبق مصوبه جدید سازمان بورس مبنی بر کاهش 20 درصدی کارمزد معاملات، در ازای خرید سهام کارمزدی معادل 0.37 درصد و بابت فروش سهام 0.88 درصد از شما کسر خواهد شد. (البته این نرخ مربوط به سهام است و کارمزد انواع اوراق بهادار متفاوت هستند.) نرخ مصوب ، سقف نرخ معاملات است. کارگزاری ها برای جذب مشتری و ارائه خدمات با هزینه کمتر، نرخ کارمزد معاملاتی خود را کمتر در نظر میگیرند. البته این نرخ بین کارگزاری ها متفاوت است.

هدیه اعتباری به مشتریان

این هدیه به شکل پرداخت وجه نقد چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟ نیست. بلکه به عنوان اعتباری در کیف پول مشتریان به خصوصی که گردش معاملاتی بالایی دارند در نظر گرفته می‌شود.

انواع کارگزاری

با مراجعه به سایت کانون کارگزاران بورس و اوراق بهادار به آدرس www.seba.ir می‌توانید لیست کلیه کارگزاری ها و شعب آن ها را ببینید.

در ادامه دو مورد از مهم‌ترین و خوشنام ترین کارگزاری های حال حاضر بورس را به شما معرفی خواهیم کرد.

کارگزاری آگاه

کارگزاری آگاه یکی از برترین کارگزاری های بازار بورس اوراق بهادار است . واحد معاملات اوراق بهادار کارگزاری آگاه از سال 1384 در بازار سرمایه شروع به کار نمود. این کارگزاری رتبه اول از نظر تعداد دفعات معامله را دارد. از مهم ترین خدمات کارگزاری آگاه امکان دریافت کد بورسی و ثبت نام آنلاین، ارائه وام قرض الحسنه برای خرید اعتباری سهام، ارائه خدمات مشاوره آنلاین، تحلیل و آموزش است.

کارگزاری مفید

کارگزاری مفید بزرگترین کارگزاری رسمی بورس اوراق بهادار است که فعالیت خود را از سال 1373 شروع کرد. کارگزاری مفید امکان ارائه تمامی خدمات از قبیل معاملات اوراق بهادار، مشاوره سرمایه‌گذاری، عرضه و پذیرش شرکت ها و… را چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟ برای مشتریان خود فراهم کرده است.

ثبت نام کارگزاری

با توجه به عملکرد هر کارگزاری، برای عضویت در آن ها شما میتوانید به صورت حضوری و یا غیرحضوری اقدام به ثبت نام نمایید. آدرس سایت تمامی کارگزاری ها در سامانه seo.ir موجود است. پس از ثبت نام و برای احرازهویت باید منتظر اطلاعیه از سوی کارگزاری باشید. سپس همراه با مدارک خود به شعب کارگزاری منتخب و یا دفاتر پیشخوان مراجعه کنید. برای ثبت نام کارگزاری لازم است تا مدارک زیررا به همراه داشته باشید:

• اصل شناسامه و کپی از تمامی صفحات آن

• اصل کارت ملی و کپی پشت و رو از آن

برای ثبت نام غیرحضوری در کارگزاری و دریافت کد بورسی می‌توانید از لینک زیر استفاده کنید.

چگونه بهترین بروکر فارکس را انتخاب کنیم؟

برای اینکه در بازار فارکس و دیگر بازارهای مالی، معامله‌گر موفقی شویم، لازم هست با بهترین بروکر فارکسی که با روش معاملاتی ما سازگاری داشته و خدمات خوبی را به ما ارائه بدهد، کار کنیم. انتخاب بهترین بروکر فارکس یکی از مهمترین تمصمیماتی است که می‌تواند در موفقیت ما نقش اساسی داشته باشد. بنابراین، باید معیارهای یک کارگزار خوب و بین المللی را به خوبی شناخته و بهترین گزینه ممکن را برای خودمان انتخاب کنیم.

اولین، بهترین نیست!

باید توجه داشته باشیم که همیشه، اولین‌ها بهترین نیستند. در سراسر دنیا کارگزاری‌های زیادی وجود دارند که می‌توانیم با آن ها کار کرده و نزد آن‌ها افتتاح حساب کنیم. اما قطعا همه‌ی آن‌ها، بهترین نیستند. بروکر خوب ویژگی‌های مشخص و معینی داشته که افراد تازه‌کار آن‌ها را به خوبی نمی‌شناسند. بنابراین، این مقاله به شما کمک می‌کند تا بهترین بروکر فارکس را خودتان انتخاب کنید.
شما هم مانند خیلی از معامله گران و افرادی که به تازگی می‌خواهند وارد بازار فارکس شوند، حتما ابتدا در گوگل واژه فارکس را جست و جو کردید. سپس چند لینک اول را باز کرده و یکی از آن‌ها که بیشتر برای شما جذاب بوده، به عنوان بروکر خود برگزیدید. سپس دوباره در اینترنت واژه مقایسه بروکرهای فارکس و یا بهترین بروکر فارکس را جست و جو کرده و به این مقاله رسیدید. باید به شما بگوییم که تمامی تفکرات خود را کنار بگذارید و چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟ چند دقیقه‌ای راجع به ویژگی‌های یک بروکر خوب که می‌توانیم به او اعتماد کنیم و پولمان را آنجا بگذاریم، صحبت کنیم.

اعتبار و نظارت، مهم ترین ویژگی بهترین بروکر فارکس

از آنجا که بازار فارکس بازار بسیار بزرگی بوده و بروکرهای زیادی در این بازار فعالمئ، دولت‌ها برای حفظ امنیت مردم خود، نهادهای نظارتی‌ای را ایجاد کرده تا تمامی بازار مالی را کنترل کنند. به عنوان مثال، نهاد نظارتی کشور انگلستان (FCA) موظف است که تمامی بروکرهای فارکس، نهادهای مالی و سرمایه گذاری، بازارهای بورس، شرکت‌های بیمه و … را تحت نظر داشته باشد. شرکت‌هایی که در انگلستان و یا نقاط دیگر دنیا فعالیت می‌کنند، از این نهاد مجوز فعالیت و اعتبارنامه دریافت کرده و این نهاد نظارتی تائید می‌کند که آیا یک شرکت معتبر است یا خیر.
در سراسر دنیا، نهادهای نظارتی زیادی وجود داشته که از لحاظ قدرت اعتبارنامه و شرایط پذیرش ویژگی‌های متفاوتی دارند. به عنوان مثال، هر بروکری که بخواهد زیر نهاد نظارتی کشور انگلستان (BVI) فعالیت کند، باید حداقل 500 هزار دلار سرمایه اولیه به آن نهاد معرفی کرده و در حساب چگونه یک کارگزاری خوب انتخاب کنیم؟ بانکی خود داشته باشد. اما ممکن است یک نهاد نظارتی دیگر با حداقل 20 هزار دلار، اعتبارنامه را صادر کند.

نظارت قانونی و اعتبار نامه بروکرهای فارکس چقدر مهم است؟

هنگامیکه ما با یک بروکر فارکس که اعتبار نامه و رگولیشن معتبری دارد کار می‌کنیم، نگران امنیت سرمایه خود نیستیم. اگر ما سود کنیم، بروکر به ما پرداخت کرده و اصل سرمایه‌ی مان نیز در جای امنی است. چند سال پیش، یکی از دوستانم در کشور اسکاتلند، بروکری را انتخاب کرده و با او کار می‌کرد. هنگامیکه دلایل کار آن بروکر را از او پرسیدم، جواب‌هایی به من داد که واقعا تعجب برانگیز بود. ما همیشه رستوران‌هایی را انتخاب می‌کنیم که غذاهای خوب، کیفیت، اعتبار و اسم دارند!

اما جالب است که هنگام انتخاب بروکر فارکس، حتی اندازه رستوران هم به آن اهمیت نمی‌دهیم. انگار میخواهیم برویم سوپر مارکت و چند عدد تخم مرغ و شیر و سویا بخریم! او به من گفت بروکر خوبی است، نزدیک خانه است، پلتفرم معاملاتی بدی هم ندارد، خلاصه اینکه من راضی‌ام! بعد از مدتی دیدمش گفتم فارکس چطور است؟ اوضاع خوب پیش می‌رود؟ خیلی مبهوت و ناراحت به من نگاه کرد و گفت: نه!

گفتم چرا؟ تو که خیلی راضی بودی؟ گفت: من مشکلی نداشتم، اما کارگزاری که با آن کار می‌کردم پولم را نداد. گفتم مگر می‌شود؟ گفت: در یک معامله چهل هزار دلار سود کردم و درخواست برداشت دادم. اما دیگر جوابم را ندادند. گفتم مگر اعتبارنامه و نهاد نظارتی نداشت؟ خیلی ساکت به چشمانم خیره شد. قطعا اگر یک بروکر فارکس، نهاد نظارتی معتبری داشته باشد، هرگز این کار را نمی‌کند. بنابراین، یکی از مهمترین ویژگی‌های بهترین بروکر فارکس اعتبار نامه است.

اسپرد و کارمزد

در بازار فارکس چیزی به نام قیمت کالا وجود نداشته و همه قیمت‌ها از جنس کارمزد هستند.شما برای اینکه یک حساب معاملاتی باز کنید، نباید به بروکر فارکس خود پولی پرداخت کنید. حتی می‌توانید پول را وارد حسابتان کرده اما با آن معامله نکنید. بنابراین هیچ هزینه‌ای به شما تحلیل نخواهد شد. تنها هزینه‌ای که پرداخت می‌کنید، کارمزد معاملات است. این کارمزد یا از اختلاف خرید و فروش دریافت می‌شود و یا به شکل مستقیم به ازای هر معامله. تفاوتی ندارد که کارمزد از جنس اسپرد باشد و یا کارمزد مستقیم هر معامله، اما این مهم است که شما کمتر پرداخت کنید.

مقایسه ی بروکر ها

هر چه که اسپرد کمتر باشد، به این معناست که شما پول کمتری بابت کارمزد به بروکر خود می‌دهید. تمام دارایی‌هایی که می‌خواهید معامله کنید را شناسایی کرده و سپس اسپرد بروکرهای مختلف را مقایسه کرده و اینگونه راحت‌تر می‌توانید ثروتمند شوید.اما حواستان باشد، بعضی از بروکرها علاوه بر اسپرد، کارمزد هم دریافت می‌کنند. مثلا شما یک لات طلا خریده و 2.5 پیپ را به عنوان اسپرد پرداخت کردید، یعنی 25 دلار. این تمام ماجرا نیست، ممکن است هنگام باز شدن و یا بستن معامله نیز از شما کارمزد کم کند.

مثلا 20 دلار به عنوان کارمزد. بنابراین، در مجموع 45 دلار. من چند سال پیش با یک کارگزاری کار می‌کردم که اینگونه بود. اسپردها را که دیدم گفتم خیلی خوب هست. کاملا استاندارد، کاملا قوی. اما بعد از اولین معامله متوجه شدم که تقریبا دو برابر اسپرد، کارمزد از حسابم کم می‌کنند. بنابراین حواسم را جمع کردم. اگر یک کارگزاری 4 پیپ اسپرد دریافت کند، بهتر از آن است که 2.5 پیپ اسپرد دریافت کرده و 20 دلار کارمزد جدا. اینگونه شما ضرر میکنید. اما اسپرد تمامی ماجرا نیست. بهترین بروکر های فارکس ویژگی‌های معاملاتی دیگری هم داشته که به شما کمک میکند تا بیشتر پول در بیارید.

نحوه واریز و برداشت

برای انتخاب بهترین بروکر فارکس ، یکی از مهم ترین مسائل، ارائه‌ی روش های واریز و برداشت آسان و مطمئن است. مثلا فرض کنید شما در انگلستان بوده و بروکری فقط روش‌های واریز و برداشت محلی در اندونزی را ارائه می‌دهد. یعنی شما حتما باید در یکی از بانک‌های اندونزی حساب داشته باشید. بنابراین، چنین بروکری اصلا برای شما مناسب نیست.

از جهتی، وجود روش‌های واریز و برداشت آسان و از جهتی دیگر روش های واریز و برداشت بدون کارمزد و مطمئن. اینگونه شما مجبور نیستید مقدار زیادی کارمزد برای نقل و انتقال پولتان بپردازید. در هر کشوری که هستید، توجه کنید که بروکر فارکسی که انتخاب می‌کنید، روش‌های واریز و برداشت خوبی داشته باشد. رایج‌ترین روش‌های واریز و برداشت، درگاه های اینترنتی همانند ویزا کارد، مسترکارد، پی پال و نتلر هستند.

به تازگی، بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال نیز به عنوان روش پرداخت استفاده می‌شوند. علاوه بر آن، پرداخت بانکی و سوئیفت نیز بسیار رایج، معتبر و کم هزینه است. برخی از کارگزاری‌ها از درگاه وب مانی و پرفکت مانی نیز استفاده می‌کنند. این درگاه‌ها کارمزدهای بیشتری دارند. اما گاهی اوقات برای مردم بعضی از کشورهایی که محدودیت نقل و انتقال مالی دارند مناسب هستند. اما شما باید توجه کنید که در کدام کشور زندگی می‌کنید. بی شک بهترین روش پرداخت برای شما، روش‌های پرداخت محلی و مرسوم است.

طرح های تشویقی

در بازار فارکس، طرح‌های تشویقی بروکرها می‌تواند برای معامله‌گران بسیار جذاب باشد. طرح تشویقی به این معناست که بروکر به شما هدیه، جایزه و یا پیشنهاد ویژه‌ای داده و پول بیشتری نصیب شما خواهد شد. به عنوان مثال، طرح هدیه افتتاح حساب جدید. هر فردی که حساب جدیدی نزد بروکر باز کند، بروکر 50 دلار به عنوان هدیه به او داده و تریدر می‌تواند با این پول معامله کرده، سود کند و برداشت کند.

این طرح به معامله‌گران کمک می‌کند که بدون پول شروع کرده و بتوانند کسب درآمد کنند. یک مثال دیگر از طرح تشویقی، طرح 25% بونوس واریز است. شما 10،000 دلار حساب خود را شارژ کرده و بروکر برای شما 12،500 دلار واریز می‌کند. یعنی 25% پولی که واریز کردید را به شما هدیه می‌دهد که کاملا قابل معامله و برداشت است. این طرح به شما کمک می‌کند که پول بیشتری برای معامله داشته باشید.

علاوه بر این طرح‌های تشویقی، طرح‌های دیگری همانند وبینارها و سمینارهای آموزشی، انواع مسابقات فارکس، خدمات باشگاه مشتریان همانند برگشت کارمزد و … این طرح‌ها به تریدر کمک کرده تا پول بیشتری در اختیارشان قرار گیرد. چند سال پیش یک بروکر فارکس معمولی در شهر سیدنی شروع به کار کرد. آن شرکت در یک طرح تبلیغاتی به مشتریان خود 30 دلار هدیه افتتاح حساب جدید داد و مخاطبان زیادی از این طرح استقبال کردند.

یکی از دوستان من وارد سایت شد، ثبت نام کرد و شروع به کار کرد. او 30 دلار ابتداییش را به 450 دلار رساند که عدد حیرت انگیزی بود. از آن پس، به طرح‌های تشویقی بروکرهای فارکس بیشتر اهمیت داده و سعی می‌کنم آن‌ها را دریافت کنم.

دارایی های معاملاتی

همانطور که می‌دانید، بازار فارکس بازار برابری و مبادله ارزهاست. یعنی ارز کشورهای مختلف در آنجا جا به جا شده و قیمت آن‌ها مشخص می‌شود. اما بهترین بروکر های فارکس دارایی‌های بیشتری را ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، شما از طریق بروکر فارکس می‌توانید نفت معامله کنید، طلا معامله کنید، شاخص‌های بورس بزرگ دنیا همانند داوجونز و نزدک را خرید و فروش کنید و خلاصه در بازارهای مالی زیادی حضور پیدا کنید.

هنگامی که کارم را در بازار فارکس شروع کردم، دنبال یک بروکر خوب می‌گشتم که سهام‌های زیادی در داشته تا بتوانم سهام معامله کنم. تعداد زیادی از بروکرهای فارکس، هیچ سهامی ارائه نمی‌کردند. فقط تعداد اندکی بودند که سهام‌های خوبی برای معامله داشتند. بعد از مدتی که تب ارزهای دیجیتال تند شد و بسیاری از معامله گران در پی معامله بیت کوین، اتریوم و … بودند، باز هم تلاش کردم بروکری را پیدا کنم که ارزهای دیجیتال زیادی داشته باشد.

بعد از اینکه یک بروکر خوب پیدا کردم، تعدادی بیت کوین خریدم و در بازار صعودی ارزهای دیجیتال سود خوبی گرفتم. تقریبا سرمایه‌ام سه برابر شد. یکی از معیارهای من برای انتخاب بروکر، دسته بندی مختلف دارایی‌های قابل معامله در آن است. مثلا بتوانم در بازار فارکس، سهام، ارزهای دیجیتال، کالاها، شاخص‌های سهام و … معامله کنم و از روندهای مختلف برای کسب درآمد بیشتر استفاده کنم.

برای یک معامله گر و مدیر سرمایه گذاری، تنوع سبد دارایی‌های که دارند، بسیار مهم است. زیرا این تنوع می‌تواند به موفقیت بیشتر معامله‌گر کمک کند. بنابراین، تنوع دارایی‌های قابل معامله در یک بروکر میتواند نکته‌ی مهمی در انتخاب بهترین بروکر فارکس باشد.و آخرین نکته‌ای که باید در انتخاب بهترین بروکر فارکس در نظر بگیریم، پشتیبانی قوی و حمایت عالی آن‌ها هست.

راهنمای ورود به بورس و سرمایه گذاری در سهام

سرمایه گذاری در سهام فقط به معنای خرید سهام و در نهایت کسب مالکیت یک شرکت سهامی عام است. سهام کوچکی که افراد در بورس خریداری می‌کنند به عنوان سهام شرکت شناخته می‌شوند و به عبارتی وقتی شخصی سهام یک شرکت را خریداری می‌کند روی آن شرکت سرمایه‌گذاری کرده است و امیدوار است با گذر زمان این سهام رشد کند و عملکرد خوبی داشته باشد. اگر شرکت رشد کند و عملکرد خوبی داشته باشد، ممکن است سهام خریداران، ارزش بیشتری پیدا کند و سایر سرمایه‌گذاران هم تمایل پیدا کنند آن سهم‌ها را بیش از مبلغی که برای آن پرداخت شده است از خریداران اولیه خریداری کنند. در این صورت، اینجاست که اگر شخص سرمایه‌گذار، سهامش را در زمان خوب و مناسب بفروشد سود کسب خواهد کرد. اما روش سرمایه گذاری در بورس و ورود به بورس چیست؟ در ادامه این مطلب از کارگزاری حافظ با نحوه سرمایه گذاری در بورس و ورود به بورس و سرمایه گذاری در سهام آشنا خواهید شد.

یکی از بهترین راه‌ها برای شروع سرمایه گذاری مبتدیان در بورس همان سرمایه گذاری در سهام است. سرمایه گذاری در سهام هم همان قرار دادن پول در یک حساب سرمایه گذاری آنلاین است که می‌تواند برای سرمایه گذاری در سهام یا صندوق‌های سرمایه گذاری سهام استفاده شود. برای شروع سرمایه گذاری در سهام و ورود به بورس کافی است بعد از عضویت در سجام و احراز هویت، یک کارگزاری بورس را انتخاب کنید.

نحوه سرمایه گذاری در سهام در شش مرحله:

• مشخص کنید چگونه می‌خواهید در بورس سرمایه گذاری کنید.
• یک روش سرمایه گذاری انتخاب کنید.
• تفاوت بین سرمایه گذاری در سهام و سرمایه گذاری در صندوق‌ها را بیاموزید.
• یک حساب معاملاتی باز کنید، برای سرمایه گذاری سهام خود بودجه تعیین کنید.
• روی سرمایه گذاری بلند مدت تمرکز کنید.
• سبد سهام خود را مدیریت کنید.

تصمیم بگیرید که چگونه می‌خواهید در بورس سرمایه گذاری کنید

روش‌های مختلفی برای آغاز سرمایه گذاری در سهام وجود دارد. برای این که بدانید چه روش سرمایه گذاری برای شما مناسب است می‌توانید یکی از موارد زیر را با توجه به شرایطتتان انتخاب کنید.

• من می‌خواهم سهام و روش وجوه سهام را خودم انتخاب کنم. به خواندن این مقاله ادامه دهید، در این مقاله نکاتی را که سرمایه‌گذاران باید بدانند، از جمله نحوه انتخاب حساب مناسب برای نیازها و نحوه مقایسه سرمایه گذاری سهام، بیان می‌شود.

• من می‌خواهم یک متخصص را برای مدیریت حساب بورسی خود انتخاب کنم. برای این کار می‌توانید از خدمات شرکت‌های سبدگردان یا صندوق‌های سرمایه گذاری در بورس استفاده کنید. تقریبا تمام شرکت‌های بزرگ کارگزاری و بسیاری از مشاوران مستقل این خدمات را ارائه می‌دهند که براساس اهداف خاص شما، پولتان را برای شما سرمایه‌گذاری می‌کنند.

یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید

به طور کلی، برای حضور در بورس باید حتما کد بورسی گرفته باشید و در یک کارگزاری، برای خودتان حساب باز کرده باشید.

نحوه افتتاح حساب کارگزاری حافظ

یک حساب کارگزاری آنلاین قطعا سریع‌ترین و کم هزینه‌ترین راه برای خرید سهام، وجوه و انواع سرمایه گذاری‌های دیگر را برای شما فراهم می‌کند.

برای ثبت نام در کارگزاری حافظ کافی است به صفحه پذیرش آنلاین سایت کارگزاری حافظ مراجعه کنید و گزینه ثبت نام را کلیک کنید.

در صفحه ثبت نام باید شماره موبایل خود را وارد کنید تا احراز هویتتان توسط شرکت سپرده گذاری مرکزی با ارسال یک کد تایید شود و بعد از دریافت کد، باید آن را در کنار دیگر اطلاعات از جمله کد ملی، گذرواژه و تایید گذر واژه و کد امنیتی وارد کنید تا ثبت نامتان انجام شود.

بعد از اتمام این مرحله، از این پس شما می‌توانید با نام کاربری خود که همان کد ملی‌تان است و گذرواژه انتخابیتان و کد امنیتی، وارد پانل آفلاینتان شوید و مدیریت سهامتان را آغاز کنید.

اگر می‌خواهید از سامانه آنلاین استفاده کنید می‌توانید وارد بخش معاملات آنلاین شوید و با ورود کد ملی که همان کلمه عبورتان است و رمز عبورتان وارد پانل کاربری خود شوید و معاملاتتان را انجام دهید.

تفاوت سرمایه گذاری در سهام و صندوق ها را بیاموزید

اگر خودتان حساب کارگزاری برای خودتان باز کرده‌اید، بدانید که سرمایه گذاری در سهام کار پیچیده‌ای نیست. برای بیشتر افراد، سرمایه‌گذاری در بورس و سهام به معنای انتخاب از بین این دو نوع سرمایه گذاری یعنی صندوق‌های سرمایه گذاری سهام یا صندوق‌های قابل معامله در بورس است.

صندوق سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری به شما امکان می‌دهند قطعات کوچکی از سهام مختلف را در یک معامله خریداری کنید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و ETF نوعی صندوق سرمایه گذاری مشترک هستند که شاخص‌های بورس را ردیابی می‌کنند. وقتی در صندوقی سرمایه‌گذاری می‌کنید، سهم کوچکی از هر یک از آن شرکت‌ها را هم در اختیار می‌گیرید.

حتی اگر به دنبال تنوع بیشتر و بهره‌مندی از شرایط متنوع‌تری هستید، می‌توانید چندین صندوق را کنار هم قرار دهید تا پورتفوی متنوعی داشته باشید.

تک سهم

اگر دنبال یک شرکت خاص هستید، می‌توانید خرید یک سهم یا چند سهم خاص از یک صنعت خاص را به عنوان راهی برای شروع معاملات سهام خود در نظر بگیرید. در سرمایه گذاری در سهام می‌توانید با خرید سهم‌های مختلف برای خودتان پورتفوی متنوعی ایجاد کنید اما انجام این شیوه معامله به سرمایه‌گذاری قابل توجه‌ای نیاز دارد.

نکته مثبت صندوق‌های سرمایه گذاری سهام این است که آنها ذاتا متنوع هستند و این باعث کاهش ریسک می‌شود. برای اکثریت قریب به اتفاق سرمایه‌گذاران، به ویژه کسانی که پس انداز خود را سرمایه گذاری می‌کنند، انتخاب پورتفویی که بیشتر از صندوق‌های سرمایه گذاری متشکل تشکیل شده است، انتخاب بهتری است.

اما در هر صورت این مساله که صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک به شکل خاصی افزایش بازده و سود پیدا کنند، بعید به نظر می‌رسد چون ممکن است برخی از تک سهم‌ها رشد کنند. وجه مثبت تک سهم این است که داشتن یک انتخاب عاقلانه می‌تواند بسیار خوب نتیجه دهد اما احتمال اینکه شما را ثروتمند کند هم بسیار ناچیز است.

بودجه‌ای را برای سرمایه‌گذاری سهام خود تعیین کنید

در این مرحله از فرآیند، سرمایه‌گذاران تازه کار معمولا دو سوال اصلی در ذهن‌شان دارند:

برای شروع سرمایه گذاری در سهام چقدر پول لازم دارم؟

میزان پولی که برای خرید یک سهام خاص نیاز دارید به گران بودن سهام بستگی دارد. اگر می‌خواهید صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک داشته باشید و بودجه کمی هم دارید، احتمالا عضویت در یک صندوق قابل معامله در بورس (ETF) بهترین گزینه برای شما باشد.

چه مقدار پول باید در سهام سرمایه گذاری کنم؟

اگر از طریق وجوه سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌توانید بخش نسبتا زیادی از پورتفوی خود را به صندوق‌های سهام اختصاص دهید، مخصوصا اگر دید طولانی مدت به سرمایه‌گذاری دارید.

یک سرمایه‌گذار ممکن است هدفش از سرمایه‌گذاری تضمین آینده بازنشتگی‌اش باشد بنابراین ممکن است 80 درصد از پوتفوی خود را در صندوق‌های سهام سرمایه گذاری کند و بقیه را اوراق بخرد. اما تک سهم داستان دیگری است. یک قاعده کلی این است که این موارد را در بخش کوچکی از پرتفوی سرمایه‌گذاری خود نگه دارید.

تمرکز خود را بر روی سرمایه گذاری بلند مدت بگذارید

ثابت شده است که سرمایه گذاری در بازار سهام یکی از بهترین راه‌ها برای رشد ثروت در بلند مدت است. طی چندین دهه گذشته، متوسط ​​بازده بورس در هر سال حدود 10 درصد بوده است.

از کل بازار استفاده کنید

شاخص بازار سهام در برخی از سال‌ها افزایش دارد اما این مساله همیشگی نیست و گاهی شاخص سهام نزولی می‌شود و به این ترتیب بازده سهام افراد در آن بازده متفاوت خواهد بود. اما برای سرمایه‌گذارانی که دید بلند مدت دارند، بورس سهام صرف نظر از آنچه روز به روز یا سال به سال متغیر می‌شود، سرمایه‌گذاری مناسبی محسوب می‌شود.

سرمایه‌گذاری در سهام، استراتژی‌ها و رویکردهای پیچیده‌ای دارد، با این حال برخی از سرمایه‌گذاران موفق، علاوه بر استفاده از استراتژی‌های خاص کارهای دیگری علاوه بر رعایت اصول بازار سهام را انجام می‌دهند.

ممکن است بعد از شروع سرمایه گذاری در سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری خیلی چیزها سخت به نظر برسد، اما شما خودتان را درگیر این جزئیات نکنید. تا زمانی که بخواهید بر شانس و موفقیت در معاملات روزانه تکیه کنید احتمالا بهتر باشد که از این عادت که هر روز چندین بار وضعیت سهام خود را بررسی کنید، اجتناب کنید.

سبد سهام خود را مدیریت کنید

در حالی که سر و کله زدن روی نوسانات روزانه برای سلامتی پورتفوی یا حتی سلامت خود شما کمکی نخواهد کرد مطمئنا مواقعی پیش می‌آید که باید سهام یا سرمایه‌گذاری‎های دیگر خود را هم بررسی کنید.

اگر مراحل بالا را برای خرید صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک و تک سهم در طول زمان دنبال کنید، لازم نیست مدام پورتفوی خود را بازدید کنید تا ببینید که آیا با اهدف سرمایه گذاری شما مطابقت دارد یا ندارد.

چند نکته را باید همیشه در سرمایه گذاری در بورس و بعد از ورود به بورس در نظر بگیرید: اگر به بازنشستگی نزدیک می‌شوید، ممکن است بخواهید برخی از سرمایه‌های سهامی خود را محافظه‌کارانه‌تر معامله کنید تا سرمایه ثابت دریافت کنید. اگر سبد سهام شما در یک بخش یا صنعت بسیار سنگین است، برای ایجاد تنوع بیشتر به خرید سهام یا وجوه در بخش دیگری بپردازید.

نکته: اگر وسوسه شده‌اید که برای ورود به بورس اقدام کنید و یک حساب کارگزاری باز کنید اما به مشاوره بیشتری نیاز دارید با مشاوران ما در کارگزاری حافظ تماس بگیرید.

پول زیادی ندارم آیا می‌توانم در بورس سرمایه گذاری کنم؟

سرمایه گذاری با پول کم دو چالش دارد. اما خبر خوب هم این است که این دو چالش هر دو قابل حل هستند.

اولین چالش این است که بسیاری از سرمایه‌گذاری‌ها به حداقل پول نیاز دارند. دومین چالش هم این که امکان متنوع کردن سرمایه‌گذاری با پول کم راحت نیست. تنوع، ذاتا، همان پخش پول در دارایی‌ها یا سهام مختلف است. بنابراین هرچه پول کمتری داشته باشید، امکان تنوع دادن به سبد سرمایه‌گذاری‌تان در بورس یا پورتفوی بورس دشوارتر خواهد شد.

راه حل هر دو چالش، سرمایه گذاری در صندوق‌های شاخص سهام و ETF است.

آخرین چیزی که در این باره باید گفت این است که سرمایه‌گذاری یک بازی طولانی مدت است، بنابراین نباید روی مبالغی سرمایه‌گذاری کنید که ممکن است در کوتاه مدت به آن نیاز داشته باشید.

آیا سهام، سرمایه خوبی برای مبتدیان است؟

بله، به شرطی که بتوانید حداقل پنج سال سرمایه خود را در بورس بگذارید. چرا پنج سال؟ دلیل آن این است که نسبتا کم اتفاق می‌افتد که بازار رکودی را تجربه کند که بیش از 5 سال طول بکشد.

اما به جای تجارت تک سهم، بهتر است روی صندوق‌های سرمایه گذاری سهام تمرکز کنید. با استفاده از صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک می‌توانید سهام زیادی را در یک صندوق خریداری کنید.

آیا می توان به جای آن، یک سهام متنوع از تک سهم ایجاد کرد؟ مطمئنا بله. اما انجام این کار وقت‌گیر است – برای مدیریت یک پورتفوی نیاز به تحقیقات و دانش زیادی است. صندوق‌های سرمایه گذاری سهام از جمله صندوق‌های شاخص و صندوق ETF این کار را برای شما انجام می‌دهند.

بهترین سرمایه گذاری در بورس سهام چیست؟

شاید بتوان بهترین سرمایه‌گذاری در بورس اوراق بهادار را سرمایه گذرای در صندوق‌های سرمایه گذاری کم هزینه مانند صندوق‌های شاخص و صندوق ETF دانست. با خرید این سهام به جای تک سهم می‌توانید به صورت عمده سهام بورس را در یک معامله خریداری کنید.

صندوق‌های شاخص و صندوق‌های ETF یک معیار را دنبال می‌کنند به این معنی است که عملکرد صندوق شما عملکرد آن معیار را نشان می‌دهد.

چگونه باید تصمیم بگیرم که کجا پولمان را سرمایه گذاری کنیم؟

پاسخ به این که کجا بهتر است پولمان را سرمایه گذاری کنیم یا به عبارتی محل سرمایه گذاری خوب کجاست؟ واقعا به دو عامل برمی‌گردد: افق زمانی شما برای تحقق اهدافتان و میزان ریسکی که مایلید بپذیرید.

ابتدا به افق زمانی بپردازیم: اگر برای هدفی دور مانند بازنشستگی سرمایه گذاری می‌کنید، باید ابتدا در سهام سرمایه‌گذاری کنید.

سرمایه‌گذاری در سهام باعث می‌شود پول شما رشد کند و با گذشت زمان از تورم پیشی بگیرد. هرچه هدف شما نزدیک‌تر می‌شود، می‌توانید به آرامی شروع به فراخوانی تخصیص سهام خود کرده و اوراق قرضه بیشتری را اضافه کنید که به طور کلی سرمایه گذاری مطمئن‌تری هستند.

از طرف دیگر، اگر برای هدفی کوتاه مدت یعنی کمتر از پنج سال سرمایه‌گذاری می‌کنید، بهتر است در سهام سرمایه گذاری نکنید و در عوض به گزینه‌هایی که مناسب سرمایه گذاری کوتاه مدت هستند روی بیاورید.

سرانجام، عامل دیگری که در تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاری مهم است تحمل ریسک و مدیریت ریسک شماست. بورس اوراق بهادار بسیار بالا و پایین می‌رود و اگر زیاد اهل ریسک نیستید، بهتر است با تخصیص سبک‌تر پولتان به سهام، کمی محافظه‌کارانه سرمایه گذاری کنید.

آیا معاملات سهام برای مبتدیان انجام می شود؟

در حالی که سرمایه گذاری در بورس یا همان سرمایه گذاری در سهام برای بسیاری از سرمایه گذاران مبتدی گزینه خوبی است اما نیاز به کسب دانش و مشخص کردن اهداف سرمایه گذاری دارد از طرفی بهتر است مبتدیان بازار بورس و بازار سرمایه، سرمایه گذاری در بورس‌شان را برای طولانی مدت در نظر بگیرند و حتی بهتر است یک استراتژی خرید و نگهداری با استفاده از صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک داشته باشند و همیشه قبل از ورود به بازار سهام و ورود به بورس، دانش خود را در این زمینه بالا ببرند.

نتیجه‌گیری

نکته قابل توجه در مورد سرمایه‌گذاری در این روزها این است که امروزه روش‌های زیادی برای انجام این کار وجود دارد که یکی از آنها ورود به بورس و سرمایه گذاری در بورس است. حتی اگر در ابتدا چیز زیادی از بورس نمی‌دانید هم این امکان برایتان وجود دارد که معاملات خود را به افراد متخصص دیگر بسپارید مثلا پولتان را در صندوق‌های سرمایه گذاری قرار دهید. در هر صورت تصمیم‌گیری در خصوص این که چگونه از بورس برای سرمایه گذاری استفاده کنید به نظر و دیدگاه شما در خصوص نوع سرمایه‌گذاری مد نظرتان بستگی دارد. این که می‌خواهید منفعلانه سرمایه گذاری کنید یا فعالانه؟ هدفتان سرمایه گذاری کوتاه مدت است یا طولانی مدت؟ با مشخص کردن پاسخ این سوالات می‌توانید روش مناسب سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید.

اما در کل به خاطر داشته باشید که اگر قبلا هرگز در بورس سرمایه‌گذاری نکرده‌اید، بهتر است عاقلانه وارد بازار بورس و سهام شوید. سهام مانند حساب‌های پس انداز، وجوه بازار پول یا گواهی سپرده نیست، چون اساسا ممکن است ارزش اصلی آنها افزایش یا کاهش یابد. اگر دانش کافی از سرمایه‌گذاری و کنترل عاطفی ندارید، بهتر است راهنمای ورود به بورس را مطالعه کنید و اصول پایه سرمایه گذاری در بورس و بازار سرمایه و سهام را بدانید.

ای استخدام : آشنایی با شغل کارگزار بیمه

کارگزار بیمه شخصی است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه گر، واسطه انجام معاملات بیمه بین بیمه گذار و بیمه گر بوده و شغل او منحصرا ارائه خدمات بیمه ای می باشد.

همگام با پیچیده تر و تخصصی تر شدن زمینه های مختلف زندگی، نیاز به متخصصان حرفه ای برای برخورد عاقلانه با مسایل و مشکلات زندگی، بیش از پیش احساس می شود. در عرصه بیمه نیز که امروزه صنعتی پیچیده محسوب می شود، یک کارشناس آگاه به علوم بیمه لازم است که در کنار آشنایی با انواع خدمات بیمه، در یافتن بهترین شرکت بیمه به بیمه گذار کمک کند.

انتخاب بیمه مناسب در بسیاری موارد برای بیمه گذار کار ساده ای نیست. بررسی بیمه گرهای موجود در کشور، نوع پوشش، سوابق و نوع خدمات آنها برای بیمه گذارها سخت و مشکل است. کارگزار رسمی بیمه این کار را برای بیمه گذار ساده می کند. او نقش نماینده و مشاور بیمه گذار را داشته و بدون دریافت هیچ هزینه ای از بیمه گذار، بهترین نوع بیمه با بالاترین کیفیت را به او پیشنهاد می کند. همچنین در صورت بروز خسارت احتمالی، وظیفه پیگیری دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه گر برای بیمه گذار را بر عهده دارد.

کارگزار رسمی بیمه با شرکت ها و موسسات بیمه در کشور که از بیمه مرکزی مجوز فعالیت اخذ نموده اند همکاری می نماید. در واقع کارگزار ارتباط بین شرکت بیمه و مشتری را برقرار می کند. او با استفاده از اطلاعات خود از بازار بیمه، مناسب ترین راهکارها و رویه ها را برای افراد و مشتریان تجاری خود پیدا می کند. کار کارگزار بیمه از موارد جزئی بیمه ای مانند انواع بیمه مربوط به افراد تا موارد کلان تر مانند بیمه های تجاری و مربوط به شرکت های بزرگ را شامل می شود.

ساعت کاری این شغل مانند بسیاری از مشاغل اداری دیگر به صورت استاندارد و معمولا از ساعت ۸ تا ۵ بعد از ظهر است. البته از آنجا که درآمد کارگزار بیمه به میزان فعالیت و کارمزدی قراردادهای او بستگی دارد، ساعت کاری این شغل هم می تواند منعطف باشد به طوری که کارگزار گاهی حتی در روزهای تعطیل هم کار می کند.

فضای کاری کارگزار بیمه در دفاتر کاری او می باشد. آنها بیشتر ساعات کاری خود را در این دفاتر گذرانده و از طریق تلفن، ایمیل و. با مشتریان خود ارتباط برقرار می کند. البته گاهی نیز برای مذاکرات بیشتر به محل کار مشتری مراجعه می کند.

وظایف کارگزار بیمه

• دریافت اطلاعات لازم از مشتریان برای ارزیابی نیازهای بیمه ای آنها – به عنوان مثال کارگزار با بررسی سن، سوابق بیماری و میزان درآمد بیمه گذار، نوع بیمه ای را که برای او مناسب است را تعیین می کند.
• جستجوی شرایط شرکت های بیمه گر و مقایسه ویژگی ها، سطح پوشش و قیمت آنها – کارگزار با برقراری ارتباط با شرکت های مختلف بیمه، در مورد شرایط خدمات بیمه ای آنها اطلاعات لازم را کسب و آنها را با هم مقایسه می کند تا بهترین آنها را برای بیمه گذار انتخاب کند.
• انتخاب مناسب ترین و بهترین بیمه گر با توجه به شرایط متقاضی و معرفی آن به بیمه گذار
• پیگیری جبران خسارت احتمالی بیمه گذار- در صورتی که بیمه گذار خسارتی را متحمل شود به عنوان مثال دچار یک حادثه رانندگی و تصادف شود، کارگزار راهنمایی ها و مشاوره های لازم برای گرفتن بیمه را به او داده و کار او را در شرکت های بیمه گر تا زمانی که چک خسارت را از شرکت برای بیمه گذار دریافت کند، پیگیری می کند.
• ارائه گزارش به بیمه گرها و ناظران مربوطه – معمولا کارگزاران هر چند وقت یکبار باید گزارش فعالیت خود را به بیمه مرکزی بدهند. در ارتباط کاری که با بیمه گرها دارند نیز گاهی لازم است گزارشاتی به آنها بدهند.

مهارت و دانش مورد نیاز شغل کارگزاری بیمه

• مهارت های ارتباطی خوب – از آنجا که کارگزار بیمه با طور مرتب با بیمه گذار و بیمه گر های مختلف سر و کار دارد، باید تا حدی با مباحث روانشناسی افراد آشنایی داشته و بتواند ارتباط خوبی با دیگران برقرار کند.
• مهارت انجام مذاکره – کارگزار بابت قراردادی که با هر بیمه گذار می بندد، باید با شرکت های مختلف بیمه گر ارتباط برقرار کرده و با ارائه مشخصات بیمه گذار در خصوص خدمات بیمه ای با آنها مذاکره و چانه زنی کند تا بتواند بهترین و با کیفیت ترین بیمه را از میان آنها انتخاب کند.
• درستکاری و صداقت – از آنجا که کارگزار، نماینده و وکیل بیمه گذار محسوب می شود، اساس این رابطه بر صداقت و درستکاری است. زیرا بیمه گذار با در اختیار گذاشتن کلیه اطلاعات شخصی خود، از کارگزار به عنوان یک متخصص می خواهد که بهترین انتخاب را برای او انجام دهد. از طرفی بیمه گر نیز باید مطمئن شود که کارگزار شرایط بیمه گذار را به درستی بررسی کرده و اطلاعات صحیح و قابل اطمینانی از او در اختیارشان می گذارد. همچنین باید اطمینان یابد که کارگزار در انتخاب بیمه گر بی طرف و منصف است و هیچ نوع روابط خاصی با شرکت بیمه ای ندارد.
• داشتن دقت و توجه به جزئیات – کارگزار در بررسی شرایط و موقعیت بیمه گذار، شرایط و نوع خدمات انواع شرکت های بیمه ای و مقایسه آنها، باید به همه موارد حتی کوچکترین و کم اهمیت ترین توجه کرده و آنها را لحاظ کند تا در انتخاب نهایی خدمات بیمه ای دچار اشتباه نشود.
• مهارت در مکاتبات اداری و گزارش نویسی – از آنجا که کارگزار به صورت دوره ای گزارشاتی را برای بیمه مرکزی ارسال و مرتبا با شرکت های بیمه گر در ارتباط است، باید در زمینه مکاتبات اداری و گزارش نویسی توانمند باشد.
• داشتن اطلاعات به روز درباره صنعت بیمه – کارگزار بیمه نقش وکیل و مشاور بیمه گذار را بر عهده دارد. یک مشاوره درست بر مبنای اطلاعات دقیق و صحیح صورت می گیرد که به روز بودن و آکاهی از آخرین اطلاعات و اخبار بیمه در این مسیر بسیار لازم و تعیین کننده است. به عنوان مثال شاید یک شرکت بیمه گر در بیمه عمر خود تبصره ای اضافه کرده و محدودیت سنی آن را تغییر داده باشد، اگر کارگزار از این موضوع اطلاع نداشته باشد مطمئنا در انتخاب صحیح بیمه گر دچار اشتباه خواهد شد.
• مهارت های کار با کامپیوتر و انجام کارهای اداری- از آنجا که امروزه کامپیوتر و فناوری در صنعت بیمه نیز نفوذ کرده است، کلیه مکاتبات و بسیاری از ارتباطات اداری آن بوسیله کامپیوتر انجام می شود. بنابراین کارگزار که به طور مداوم با شرکت بیمه مرکزی و شرکت های بیمه گر و از طرفی با بیمه گذاران در ارتباط است، باید توانایی و مهارت استفاده از کامپیوتر را داشته باشد.

تحصیلات مورد نیاز و نحوه ورود به شغل کارگزار بیمه

با توجه به شرایط اعلام شده از سوی بیمه مرکزی برای ورود به شغل کارگزاری بیمه افراد باید یکی از شرایط زیر را از نظر تحصیلات داشته باشند :

• حداقل مدرک لیسانس در رشته مدیریت بیمه یا گرایش بیمه‌ای با شش ماه سابقه کارمفید بیمه‌ای
• حداقل مدرک لیسانس در سایر رشته ها و یک سال سابقه کار مفید بیمه ای

فرصت های شغلی و بازار کار کارگزاری بیمه

کارگزار بیمه می تواند در شرکت های مختلف کارگزاری رسمی بیمه استخدام شود. در صورت داشتن تجربه و سرمایه کافی، کارگزار می تواند با دریافت مجوز های لازم اقدام به راه اندازی یک دفتر کارگزاری رسمی کرده و به صورت مستقل فعالیت کند.

از آنجا که صنعت بیمه در کشور در حال رشد بوده و روز به روز به سمت تخصصی تر شدن پیش می رود، شرایط برای تصمیم گیری بیمه گذاران نیز سخت تر می شود. زیرا آنها با انبوهی از اطلاعات متنوع در خصوص انواع بیمه ها، خدمات بیمه ای و شرکت های بیمه گر مواجه هستند. بنابراین هرچه پیش می رویم، نیاز به یک مشاور و متخصص بیمه بیشتر احساس می شود.

آمار دقیقی از میزان استخدام و جذب کارگزار بیمه در کشور در دسترس نمی باشد ولی با توجه به موارد بالا می توان نتیجه گیری کرد که در سال های آتی شرایط استخدام و بازار کار خوبی برای کارگزار بیمه وجود خواهد داشت. البته زمینه کارآفرینی و راه اندازی کسب و کار مستقل خوبی در این شغل وجود دارد زیرا برای شروع کار سرمایه زیادی لازم نبوده و هر کارگزار با تجربه و علاقه مند می تواند وارد این بخش شود.

وضعیت استخدام این شغل در برخی از کشورهای جهان

استرالیا - در ۵ سال گذشته میزان استخدام کارگزار بیمه در مقایسه با رشد مثبت همه مشاغل(۱۰.۲ درصد)، کاهش ۱۶.۶ درصدی داشته است. برای سال های آینده نیز رشد متوسطی برای آن پیش بینی شده است.

درآمد کارگزار بیمه

اطلاعات دقیق و قابل اتکایی در خصوص میزان حقوق و درآمد کارگزار بیمه در ایران در دسترس نمی باشد. البته به این نکته باید توجه کرد که درآمد کارگزار بیمه از کارمزدی است که در ازای معرفی بیمه گذار از شرکت های بیمه گر دریافت می کند. این کارمزد برای بیمه های مختلف و با توجه به برخی شرایط، متفاوت است. حقوق و درآمد کارگزاری ها به میزان فعالیت آنها بستگی داشته و شاید در ماه های مختلف یکسان نباشد. معمولا درآمد کارگزار بیمه از حقوق ثابت به علاوه پورسانت تشکیل می شود.

درآمد کارگزار بیمه در سایر کشورهای جهان

آمریکا - مطابق با آخرین آمارها در سال ۲۰۱۳، درآمد سالانه این شغل ۴۷.۳۵۰ دلار می باشد.

استرالیا - میزان متوسط درآمد سالانه کارگزار بیمه حدود ۴۰.۰۰۰ دلار ( قبل از کسر مالیات) می باشد.

انگلستان - متوسط درآمد سالیانه برای کارگزار بیمه تازه کار بین ۲۳.۰۰۰ تا ۳۵.۰۰۰ دلار، برای کارگزاری با تجربه متوسط بین ۳۵.۰۰۰ تا ۵۷.۵۰۰ دلار و برای کارگزاران ارشد از ۵۸.۰۰۰ تا ۱۰۶.۰۰۰دلار و بیشتر می باشد.

شخصیت های مناسب شغل کارگزار بیمه

در یک انتخاب شغل صحیح و درست، عوامل مختلفی از جمله ویژگی های شخصیتی، ارزش ها، علایق، مهارت ها، شرایط خانوادگی، شرایط جامعه و . برای هر فرد باید در نظر گرفته شوند. یکی از مهم ترین این عوامل ویژگی های شخصیتی می باشد. شناخت درست شخصیت هر فرد فرآیندی پیچیده و محتاج به تخصص و زمان کافی است. البته هر فردی ویژگی های منحصربه فرد خود را دارد، حتی افرادی که به نوعی تیپ شخصیتی مشابه دارند، باز هم در برخی موارد با یکدیگر متفاوت هستند.

به طور کلی همیشه افراد موفقی از تیپ های شخصیتی مختلف در تمام مشاغل هستند و نمی توان دقیقا اعلام کرد که فقط تیپ های شخصیتی خاصی هستند که در این شغل موفق می شوند. اما طی تحقیقاتی که صورت گرفته تیپ های شخصیتی ای که برای این شغل معرفی می شوند، عموما این کار را بیشتر پسندیده و رضایت شغلی بیشتری در آن داشته اند.